La procédure hypothécaire suisse en 10 étapes
Lorsque vous achetez une maison en Suisse, l’obtention d’un prêt hypothécaire est souvent une première étape fondamentale sur la voie de la propriété. Cette procédure peut sembler complexe, notamment en raison des coûts et des incitations qu’elle implique.
Ce guide en 10 étapes vous montrera la procédure à suivre et les éléments à prendre en compte avant de faire de la Suisse votre lieu de résidence permanent.
Ne soyez ni un emprunteur, ni un prêteur ; Car souvent on perd le prêt et l’ami, Et l’emprunt… William Shakespeare
Étape 1 : Avez-vous droit à une hypothèque en Suisse ?
La Suisse dispose d’un ensemble de règles strictes pour l’obtention d’un prêt hypothécaire. Ces règles s’étendent à des critères spéciaux pour les acheteurs non suisses et les personnes titulaires d’un permis de séjour en Suisse. Les conditions de base pour un prêt hypothécaire suisse doivent être remplies pour commencer à chercher une maison.
Étape 2 : voir ce que vous pouvez vous permettre
Si vous avez rempli les conditions de base pour obtenir une hypothèque suisse, il est important de voir quel type de logement vous pourrez vous offrir. En Suisse, les hypothèques sont principalement contrôlées par les banques. Toutefois, il existe des courtiers en hypothèques qui pourront vous proposer une formule mieux adaptée à vos besoins. L’achat d’une maison est parfois moins coûteux que la location d’une maison ou d’un appartement, mais il est important de savoir si c’est le meilleur choix pour votre budget.
Voici quelques-uns des éléments à prendre en compte pour déterminer si vous pouvez vous permettre de contracter un prêt hypothécaire :
• Serai-je en mesure de payer les frais d’hypothèque et les coûts ?
• Comment les taxes, les frais et les coûts liés à l’achat d’une maison affecteront-ils ce que je peux acheter ?
• Mes revenus professionnels sont-ils suffisants pour me permettre d’effectuer des versements hypothécaires réguliers ?
• Ai-je suffisamment d’économies pour financer le versement initial d’un prêt hypothécaire ?
Étape 3 : Obtenir un accord
Une fois que vous pensez avoir rempli toutes les conditions requises, l’étape suivante consiste à vérifier si votre demande de prêt hypothécaire est acceptée. Il existe de nombreux types d’hypothèques en Suisse, dont beaucoup sont assorties de taux flexibles et d’exigences supplémentaires. Une fois que vous aurez choisi votre fournisseur et le type d’hypothèque, vous pourrez explorer les options de financement de votre déménagement vers la maison de vos rêves.
Étape 4 : Trouver votre nouveau logement
Une fois que vous avez reçu l’approbation provisoire, il est temps de commencer à étudier les possibilités d’achat d’un logement. Il est essentiel de choisir le bon emplacement et de tenir compte de la proximité des écoles et des transports publics. Si vous souhaitez fonder une famille, vous devrez peut-être réfléchir à la proximité des hôpitaux et des services de garde d’enfants. Une fois que vous avez trouvé la maison et l’emplacement qui vous conviennent, vous pouvez consulter votre agent immobilier qui versera votre dépôt de réservation (souvent un montant fixe d’environ 500 à 2 000 francs suisses) et entamera le processus d’achat de la propriété.
Étape 5 : Soumettre votre demande de prêt hypothécaire suisse
Une fois que vous avez trouvé un logement qui se situe au bon endroit et qui correspond à votre budget, vous pouvez aller de l’avant et demander votre prêt hypothécaire auprès de votre banque. Après traitement, dans la plupart des banques suisses, vous recevrez une invitation à vous entretenir avec un gestionnaire financier dans la ville suisse la plus proche. Il vous présentera les possibilités et les risques liés à l’achat d’une nouvelle propriété et vous suggérera des moyens de réduire les coûts en élaborant un programme sur mesure.
Une fois que vous aurez exploré toutes les possibilités qui s’offrent à vous et que votre demande de prêt hypothécaire aura été approuvée, vous pourrez entamer le processus d’achat du bien immobilier.
Étape 6 : Signature d’un contrat d’achat en Suisse
En Suisse, tous les contrats portant sur l’achat d’un terrain ou d’une propriété doivent être cosignés par un notaire. Si votre canton dispose d’un système de notaires privés, vous pouvez choisir librement votre notaire. Dans la plupart des cantons, vous devez faire appel au notaire officiel de votre commune (Gemeinde). En règle générale, les notaires se trouvent à l’office des impôts ou au registre du commerce de votre commune.
Combien coûtent les services d’un notaire en Suisse ?
En général, les notaires sont payés conjointement par le vendeur et l’acheteur dans le cadre du contrat de vente. Le montant des frais de notaire varie d’un canton à l’autre, mais il est estimé en moyenne à environ 0,1 % de la valeur de la propriété achetée.
Étape 7 : Acheter votre nouveau logement
Une fois que vous avez signé le contrat d’achat, vous, votre agent immobilier ou votre notaire devez communiquer à l’organisme de crédit hypothécaire les coordonnées complètes du vendeur. Il paiera alors au vendeur le montant approprié pour le bien et vous informera de la conclusion de la vente. Une fois cette étape franchie, vous êtes presque prêt à emménager dans votre nouveau logement.
Étape 8 : Payer l’impôt sur le logement en Suisse
Dans certains cantons, il existe un impôt sur le transfert de propriété, un impôt sur les gains immobiliers et un impôt foncier nominal. Il s’agit de taxes que le vendeur et l’acheteur doivent payer au moment du transfert. Vous trouverez plus de détails sur les taxes foncières dans un guide des taxes, coûts et frais liés à l’achat d’une maison en Suisse.
Étape 9 : Mise en place des services publics
Une fois que vous aurez commencé à emménager dans votre nouveau logement, vous devrez vous assurer que tous les services publics sont prêts pour votre arrivée. Cette opération est effectuée soit par le vendeur lors de l’achat, soit par l’acheteur lorsqu’il emménage. Lorsque vous arrivez, il est important que vous ayez enregistré l’eau, l’énergie et l’Internet pour la propriété afin d’éviter un refus de service et des coûts inutiles.
Étape 10 : Emménagement
Une fois toutes les étapes franchies, vous êtes prêt à emménager dans votre nouvelle maison suisse. Profitez-en !