Demande de crédit pour la première fois

Lorsque vous faites une demande de crédit en Suisse ou votre premier prêt, les prêteurs essaient de déterminer dans quelle mesure vous êtes susceptible de rembourser ce que vous empruntez. Ils examinent de nombreux facteurs différents, mais ils commencent par ces directives :

• Avoir des revenus : Il est difficile de rembourser de l’argent si vous n’en avez pas. Une banque peut demander à voir des bulletins de salaire ou d’autres preuves que vous serez en mesure de rembourser.

• Montrez que vous pouvez effectuer des paiements réguliers : Pour les cartes de crédit, il y a un montant minimum à payer chaque mois en fonction du montant que vous avez emprunté. Les prêteurs veulent s’assurer que vous pouvez payer à chaque fois.

• Si vous êtes un client, c’est plus facile : si vous avez déjà un compte chèque ou un compte d’épargne dans une banque, celle-ci sait quelque chose sur vous et sera peut-être plus encline à vous accorder ce prêt ou cette carte de crédit.

• Ne demandez pas trop d’argent : commencez petit et gérez bien votre crédit, et vous pourrez emprunter plus d’argent plus tard.

L’univers du crédit

Il existe de nombreuses formes de crédit

Tous ces éléments peuvent contribuer à l’établissement d’un solide historique de crédit. Certains sont courants. D’autres sont moins courants.

Comment demander votre première carte de crédit

• Établir une relation avec une banque Il est plus facile d’obtenir votre première carte si vous avez déjà un compte chèque ou un compte d’épargne.
• Le prêteur peut exiger une preuve de vos revenus pour s’assurer que vous pouvez rembourser l’argent que vous empruntez.
• Demander une carte de crédit De nombreux établissements financiers proposent des cartes de crédit pour étudiants ou des cartes de crédit avec garantie pour les clients qui établissent un bon historique de crédit pour la première fois ou qui veulent rétablir leur crédit.

Le crédit est un outil essentiel pour nos finances. Apprendre à le gérer correctement vous aidera à atteindre vos buts et objectifs. Avant de demander un crédit, vous devez analyser plusieurs facteurs de votre situation financière, par exemple : le montant de vos dettes, vos dépenses fixes et vos actifs.

Types de crédit

Voici quelques-uns des types de financement disponibles sur le marché :

Cartes de crédit

Il s’agit d’un exemple de crédit renouvelable, qui vous donne une ligne de crédit, c’est-à-dire un montant total sur lequel vous effectuez des achats et des paiements. La principale caractéristique d’une carte de crédit est son caractère temporaire, puisqu’elle vous permet d’avoir accès à de l’argent que vous ne possédez pas pour le moment mais que vous recevrez dans un avenir immédiat. Par exemple, si vous faites un achat et que vous savez que vous pourrez le payer dès que vous recevrez votre salaire. Si vous utilisez la carte dans cette optique, vous pouvez devenir un client qui rembourse sa dette chaque mois sans laisser s’accumuler les intérêts.

Pour plus d’informations sur le crédit : https://fr.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dit_%C3%A0_la_consommation

Les cartes de crédit de magasin ou de supermarché sont une autre variante de la carte de crédit et, dans certains cas, ne peuvent être utilisées que pour des achats dans leurs magasins. Ces cartes peuvent fonctionner pour l’achat de biens durables, tels que des appareils ménagers ou des équipements électroniques, avec des promotions ou des avantages exclusifs à ce magasin. Dans les deux cas, vous pouvez bénéficier de promotions avec des mois sans intérêt et d’autres avantages supplémentaires ; vérifiez et comparez la carte qui répond le mieux à vos besoins.

Nous vous recommandons, avant de demander une carte, de toujours vérifier la cotisation annuelle totale, le taux d’intérêt, les frais, les promotions et autres avantages, ainsi que les autres conditions.

Prêts d’investissement

Il s’agit de prêts à durée indéterminée qui ne sont pas liés à un objectif spécifique. Cela signifie que, lors de la demande, vous n’avez pas à expliquer à quoi vous allez l’utiliser et que vous pouvez le diviser en plusieurs objectifs.

Par exemple, vous pouvez utiliser une partie pour des rénovations et une autre partie pour un voyage. Ils sont proposés par les banques, les institutions financières et il existe même des sociétés qui se consacrent exclusivement à leur octroi. Vous pouvez les utiliser pour partir en voyage, rénover votre maison ou ouvrir un compte d’investissement. En gros, tout ce que vous voulez, car on ne vous demande généralement pas de déclarer à quoi vous allez utiliser l’argent.

Par précaution, assurez-vous qu’il s’agit d’une société réputée et vérifiez les stipulations de votre contrat avant de le signer. Comme pour les cartes de crédit, vérifiez, comparez et examinez le coût annuel total, l’annuité, les frais et toutes les conditions. Faites également un budget et vérifiez votre capacité de paiement.

Prêts spécifiques

De nombreuses institutions proposent des financements spécialisés, par exemple des prêts hypothécaires, des prêts pour l’éducation et des prêts automobiles, entre autres. Cela signifie que le montant qui vous est offert ne peut être utilisé qu’à une seule fin et que vous devez être en mesure de prouver que vous l’avez utilisé à cette fin.

L’avantage de ces crédits est précisément leur spécialisation, puisque les montants et les plans de paiement sont conçus en fonction de l’objectif. Vérifiez très soigneusement les différentes possibilités avant de contracter et calculez le pourcentage d’intérêt qui vous sera facturé.

Prêts salariaux

Ils sont très similaires aux prêts d’investissement gratuits, sauf que dans ce cas, il est essentiel que vous receviez votre salaire par le biais d’un compte de paie dans une banque. Ainsi, l’institution peut vous accorder un montant basé sur le salaire que vous recevez chaque mois et déduira le paiement directement de votre compte.

Prêt pour les biens de consommation durables

L’utilité de ce prêt est liée à l’acquisition de biens qui ont une valeur commerciale et une durée de vie utile déterminée, tels que les automobiles, le matériel informatique, les appareils ménagers, le mobilier et les équipements. Ils sont accordés pour compléter le manque à gagner pour les acquérir, c’est-à-dire que l’emprunteur doit apporter un pourcentage du coût total et la banque prête le reste. Ces biens peuvent parfois servir de garantie pour le prêt.