Tarification de l’assurance vie avec problèmes cardiaques
La tarification de l’assurance vie fait référence au processus de collecte et d’analyse des données médicales et autres données connexes d’un titulaire de police potentiel afin de prédire son niveau de mortalité (la probabilité qu’une personne décède au cours du contrat).
Après avoir finalisé un profil de risque, ils vous informeront des options qui s’offrent à vous en ce qui concerne le montant des primes que vous devrez payer en fonction du niveau de risque identifié.
Si une personne souffre d’une maladie cardiaque (ou a subi une intervention ou un traitement cardiaque), elle est classée dans une catégorie à risque élevé. Cela signifie qu’il sera plus difficile d’obtenir l’approbation d’une police d’assurance ordinaire (temporaire ou entière).
Cependant, tous les problèmes cardiaques ne sont pas pris en compte et traités de la même façon lorsqu’il s’agit de souscription. Un survivant d’une crise cardiaque âgé de 48 ans (homme) qui souhaite souscrire une police d’assurance de 20 ans recevra une cote différente de celle d’une personne du même âge mais qui a reçu un diagnostic de fibrillation auriculaire.
Ce sera également différent, sur le plan de la prime, entre un homme de 30 à 50 ans qui souhaite souscrire une police semblable (disons, 20 ans) si les deux ont déjà eu un AVC.
L’essentiel ? Les problèmes cardiaques augmentent considérablement la difficulté d’obtenir une police d’assurance vie. Cependant, chaque situation est unique, surtout lorsque d’autres facteurs importants sont pris en compte au cours du processus de souscription (antécédents médicaux et personnels, autres problèmes de santé, et si un traitement et un entretien importants ont été mis en œuvre au cours des derniers mois ou années, etc.)
Comment les taux d’assurance vie sont-ils affectés par les problèmes cardiaques ?
Elle a un impact négatif simplement parce que la personne qui a des problèmes cardiaques a un taux de mortalité plus élevé (risque de mourir) qu’une personne en bonne santé.
Si vous êtes la compagnie d’assurance, il est logique d’augmenter les exigences en matière de primes parce que l’état de santé de votre titulaire de police est loin d’être le plus favorable. Puisqu’ils prennent plus de risques que d’habitude (par rapport aux assurés sans problèmes cardiaques), ils doivent suivre des directives de souscription plus strictes (d’où la difficulté accrue d’obtenir une approbation).
Vous pourrez contacter ces sociétés d’assurance vie pour plus d’informations aussi sur ce sujet : https://www.axa.ch , https://www.troisiemepilier.ch , https://www.generali.ch , https://fr.comparis.ch ,https://www.allianz.ch , https://www.ubs.com et https://www.mobiliere.ch
L’achèvement de la réadaptation cardiaque du titulaire de la police ainsi que la surveillance et les tests continus contribueront à améliorer vos chances d’obtenir l’approbation de votre demande d’assurance vie. En général, les taux d’assurance vie sont le plus négativement affectés au cours des premières années suivant le problème cardiaque (crise cardiaque, diagnostiqué avec des problèmes cardiaques, reçu un traitement pour les problèmes cardiaques, etc) et peuvent s’améliorer plus tard si des conditions favorables et des améliorations dans la santé sont constatées pendant la souscription.
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