Avant de demander un prêt, il est important de se demander : à quoi sert le prêt et s’il répond à vos besoins ? Une fois que vous avez répondu à ces questions, vous devez remplir une série d’exigences.
Les entités bancaires ont des conditions pour obtenir un crédit en Suisse, des taux d’intérêt et des taux à appliquer.
Dans les situations d’urgence, pour mettre en place une entreprise ou parce que nous avons besoin d’argent pour n’importe quelle activité, généralement, parmi les options est de demander un prêt bancaire.
Avant de demander un prêt, il est important de se demander : à quoi me sert le prêt et s’il couvrira mes besoins ? Une fois que l’on a répondu à ces questions, une série de conditions doivent être remplies pour que le prêt soit approuvé.
Les entités bancaires disposent de conditions dans lesquelles ces crédits sont offerts, de taux d’intérêt et de types auxquels s’adresser.
Si vous allez faire une demande, il est essentiel de lire tous les documents et de les remplir correctement et lentement afin de réussir à obtenir le prêt.
1. Avoir un compte bancaire et des documents d’identification.
2. Une preuve de revenu et de stabilité d’emploi ou d’entreprise pour les clients dépendants et indépendants : Dans ces cas, une fiche de paie ou une preuve de revenu est requise.
3. Remplissez un formulaire en indiquant le montant requis, la durée et la destination du crédit.
4. Une autre demande est également faite pour autoriser la banque à lancer la procédure correspondante.
Si le citoyen ne dispose pas d’un compte dans l’institution bancaire, il peut l’ouvrir en même temps que la demande de crédit.
Que faut-il rechercher lorsqu’on demande un prêt ?
Avant de demander un prêt, il est important de prendre en compte tout ce que cela implique. L’une d’elles consiste à examiner les taux d’intérêt, car ceux-ci varient en fonction de l’objet du crédit (immobilier, consommation, commercial, microcrédit).
Il est essentiel d’être clair sur le type de crédit qui s’appliquerait, comme le crédit commercial prioritaire : pour l’acquisition et la commercialisation de biens et de services destinés à des activités productives et commerciales ; le crédit productif : pour les activités de production de biens d’équipement, de terrains et de construction ; le crédit de consommation prioritaire : pour l’achat et l’acquisition de biens et de services non liés à des activités productives et commerciales ; le crédit de consommation ordinaire : pour l’acquisition et la commercialisation de véhicules : pour l’achat et la commercialisation de véhicules légers à carburant fossile ; immobilier : pour l’achat de logements, la construction, la réparation, la transformation et l’amélioration de biens immobiliers, ainsi que pour l’achat de terrains à bâtir ; et microcrédit : pour le financement d’activités de production et de commercialisation.
Pour plus d’informations, visitez ce site web : https://fr.wikipedia.org/wiki/Système_bancaire_suisse
Vous devez également examiner les documents qui sont signés, tels que la déclaration de situation personnelle, la demande de crédit, le billet à ordre (titre exécutif par lequel le client accepte devant la loi l’exécution de l’obligation qu’il contracte auprès de la banque).
Un autre point à prendre en compte est que si vous remboursez la dette plus tôt, l’intérêt est basé sur le temps écoulé et il n’y a pas de pénalité pour un paiement anticipé.
Que regardent les banques pour accorder un crédit ?
Il existe certains facteurs tels que le profil du client, la capacité de paiement pour couvrir l’obligation à acquérir et l’espérance de génération de revenus basée sur l’activité du client afin de maintenir la dette pendant la durée du prêt.
Enfin, la valeur, qui est approuvée par un analyste ou un comité, est transférée sur le compte bancaire. Dans le cas d’une dette pour le financement d’une maison ou d’un véhicule, l’argent est remis au vendeur après l’accord du débiteur.
La carte de crédit comme moyen de paiement ?
L’expert rappelle que les avances de fonds ne sont pas destinées à payer les échéances d’un crédit, car cela impliquerait que le client n’effectue pas son paiement à la banque, c’est-à-dire qu’il « s’endette dans un produit pour en payer un autre dans la même banque.
Un expert souligne qu’il s’agit de deux installations ou produits ayant des objectifs différents. Le crédit a généralement une destination précise (achat d’une voiture, achat d’un appareil ménager, entre autres) et la carte de crédit a une utilisation plus orientée vers la consommation courante de la personne.
Pour l’expert, si le crédit n’a pas encore été déboursé et que le titre n’a pas été signé, le client doit indiquer sa décision à son cadre commercial qui se chargera d’annuler la continuité du processus.
Dans le cas contraire, c’est-à-dire si le crédit a déjà été déboursé, le citoyen a la possibilité d’annuler le crédit sans pénalité avec le paiement d’intérêts pendant le temps écoulé.