Un prêt est souvent indispensable pour répondre à des besoins que vous ne pouvez pas assumer à un moment donné. Cependant, si vous ne faites pas attention, vous affecterez vos finances personnelles. Pour que cela ne se produise pas, voici quelques éléments à prendre en compte avant d’emprunter de l’argent.

1. Le paiement de vos dettes ne doit pas dépasser 20 % de vos revenus.

Avant de penser au montant que vous allez emprunter, vous devez connaître votre capacité de paiement. C’est-à-dire le montant que vous pouvez débourser de votre salaire, sans compromettre vos dépenses essentielles pour la nourriture, l’eau, le gaz, l’électricité, les frais de scolarité, le transport, bref, tout l’argent dont vous avez besoin pour survivre en un mois.

Les experts en finances personnelles recommandent d’allouer environ 20 % de votre revenu mensuel au paiement de toutes vos dettes.

Cependant, il est préférable de faire un budget de toutes vos dépenses mensuelles, peut-être, le pourcentage avec lequel vous pouvez vous endetter sera-t-il inférieur ou un peu plus élevé.

Pour faciliter l’établissement de votre budget et savoir exactement quelle part de vos revenus il vous reste après avoir soustrait vos dépenses essentielles, utilisez cette calculatrice.

2. Un prêt adapté à vos besoins peut être moins cher

Les prêts spécialisés sont généralement moins chers, car les institutions financières disposent d’un support tangible. Par exemple, un prêt hypothécaire est beaucoup moins cher qu’un prêt personnel, car la banque a pour garantie la maison elle-même, et il en va de même pour un prêt automobile.

Identifiez donc vos besoins et, s’il existe un crédit adapté à vos besoins, vous ne paierez pas d’intérêts inutiles.

3. Le CAT vous indiquera le coût de votre crédit, vérifiez-le !

La première chose que vous devez examiner lorsque vous demandez un prêt est le CAT (coût annuel total). Cet indicateur comprend le taux d’intérêt et les frais de prêt. En d’autres termes, il vous indique combien le crédit coûtera par an.

Par exemple, certaines cartes de crédit sont très chères car elles facturent des frais tels que l’annuité et des taux d’intérêt élevés. Le TAEG d’un prêt hypothécaire comprend les frais administratifs et certains frais tels que l’assurance vie ou l’assurance habitation, si vous n’en avez pas. Le CAT sera fonction des caractéristiques de chaque prêt.

Certes, un taux d’intérêt bas est l’élément le plus important pour obtenir un prêt bon marché, mais il ne sera guère utile si vous devez payer des milliers d’autres frais. Il est donc très important que vous vérifiiez le CAT avant de signer un contrat. En outre, la connaissance de cet indicateur sera utile pour comparer différentes options.

 

3. Comparer les coûts des plateformes fintech

Comme nous l’avons dit précédemment, il est préférable de chercher un crédit adapté à vos besoins et une bonne option sont les plateformes fintech, c’est-à-dire des institutions financières qui travaillent en ligne, réduisant les coûts de maintien d’une succursale physique, par conséquent, leurs taux d’intérêt sont plus compétitifs et sont également accessibles si vous n’avez pas d’historique de crédit ou si vous êtes dans le bureau de crédit.

Ces institutions financières en ligne sont également spécialisées dans les prêts personnels, hypothécaires et commerciaux. Essayez donc de comparer au moins trois options, qu’elles proviennent du secteur fintech ou du secteur traditionnel.

5. Rassembler la documentation nécessaire

Pour certains prêts, vous devrez fournir des preuves des dépenses que vous ferez ou avez déjà faites, comme une facture de voiture, l’achat de matériaux pour améliorer ou réparer votre maison, etc.

Surtout, de vos revenus, pour savoir si vous pouvez vraiment payer. Si vous êtes un entrepreneur ou un freelance, collectez les déclarations de revenus, même votre déclaration annuelle peut être un excellent outil pour prouver vos revenus.

6. Être un totalitaire vous aide à obtenir de meilleurs prêts.

En général, les institutions financières font davantage confiance aux personnes qui ont utilisé d’autres crédits de manière totale, c’est-à-dire qu’elles paient à temps la totalité de leurs crédits. Ainsi, si vous avez eu d’autres prêts et que vous avez évidemment effectué vos paiements à temps, vous aurez la possibilité d’obtenir un prêt plus important, avec un meilleur taux d’intérêt.

7. Ne demandez que ce dont vous avez besoin

Comme vous le savez peut-être, les prêts impliquent le paiement d’intérêts. Ne demandez donc que ce dont vous avez besoin pour faire vos dépenses. Ce n’est pas parce que vous pouvez payer 3 000 CHF par mois que vous allez demander un prêt dans lequel vous devrez payer ce montant chaque mois.

Pensez que vous pouvez avoir un imprévu et avoir besoin de cet argent pour le résoudre. Si vous avez un prêt et en demandez un autre, vous vous endetterez davantage. Essayez d’avoir un fonds d’urgence pour parer à toute éventualité.

 

8. Méfiez-vous des prêts à effet de ruissellement

Ne vous précipitez jamais pour contracter un prêt sans avoir réfléchi à tout ce qui précède. Bien que la pression économique puisse être très forte, il existe toujours une solution. Bien que cela ait un coût, avec un peu de temps, vous pouvez choisir l’option la moins chère.

Il existe des arnaques de la part de personnes qui identifient ce besoin et en profitent. Par exemple, les prêts goutte à goutte se composent des éléments suivants :

Prêts en espèces express, sans garantie, sans vérification par un bureau de crédit pour les propriétaires de petites entreprises.

C’est beaucoup, les prêts Fintech ont un taux d’intérêt maximum par an (2,5 % par mois !) Par conséquent, les emprunteurs acquièrent une dette impayable. Au final, les fraudeurs volent la marchandise aux commerçants et des menaces apparaissent.

Il est donc préférable de comparer les options en utilisant le TAO et de rechercher les différentes options sur le marché.

9. Avancez vos paiements

Si vous contractez un prêt, essayez de le payer le plus tôt possible pour réduire les intérêts. N’oubliez pas qu’en général, les intérêts sont calculés sur la base de ce que vous devez.

Par exemple, si vous devez 30 000 CHF, que le taux d’intérêt est de 2 % et que la première mensualité est de 2 500 CHF , vous paierez 600 CHF d’intérêts, mais lors de la mensualité suivante, vous ne devrez pas payer 600 pesos d’intérêts, car vous ne devez plus que 27 500 CHF, et vous paierez 550 CHF d’intérêts ; 50 CHF de moins et ainsi de suite.

Essayez donc d’avancer votre paiement le plus tôt possible jusqu’à ce qu’il atteigne ce qu’on appelle le capital, c’est-à-dire la somme d’argent que vous avez demandée sans compter les intérêts.

Assurez-vous également que vous ne devez pas payer de frais pour un paiement anticipé.

10. Payer en temps voulu

Une règle d’or lorsqu’on emprunte de l’argent est de payer en totalité et à temps. Si vous effectuez un petit paiement avant la date d’échéance, cela fonctionnera, mais vous devrez alors payer des intérêts et cela prendra plus de temps pour payer.

Si vous avez un jour de retard, vous risquez de devoir payer des frais exorbitants. Juste à cause d’un oubli, même pas parce que vous n’avez pas l’argent, mais parce que vous avez oublié ou êtes arrivé en retard. En plus de faire une dépense inutile, cela se reflétera dans votre historique de crédit et vous aurez moins de chances d’obtenir un meilleur crédit à l’avenir.

Nous vous recommandons de payer au moins deux ou trois jours à l’avance, afin d’avoir l’esprit plus tranquille.

Nous espérons que toutes ces informations vous aideront à mieux gérer votre crédit, car comme nous l’avons mentionné au début, elles servent à répondre à vos besoins au moment où elles sont le plus utiles. Ne pensez pas que c’est une mauvaise chose de demander un prêt, mais assurez-vous qu’il est inférieur à votre capacité de paiement et qu’il est aussi bon marché que possible, afin de garder vos finances saines.

Pour avoir plus d’informations sur le crédit,  je vous suggère de visiter ces différents plateformes sur le crédit :

1. https://inp-finanz-romandie.ch/credit-consommation/morges/
2. https://www.migrosbank.ch/fr/
3. https://www.milenia.ch/fr/
4. https://www.credit-suisse.com/ch
5. https://fr.comparis.ch/

Quelle que soit la façon dont vous démarrez votre entreprise, vous aurez toujours quelque chose de nouveau à apprendre. Vous serez sans doute confrontés à des défis que vous n’auriez jamais imaginés en vous lançant dans cet objectif, mais nous voulons faire de cette aventure quelque chose de vraiment extraordinaire.

Voici donc quelques conseils pour vous qui souhaitez lancer un nouveau projet mais qui n’avez pas les ressources nécessaires pour le faire. Nous vous présentons quelques points fondamentaux dont vous devez tenir compte lorsque vous demandez un prêt pour votre entreprise.

Soyez clair et réaliste

Lors d’une demande de prêt, les sociétés financières ou les banques attachent une grande importance à ce que la proposition commerciale soit bien définie et surtout réaliste. Plus le plan d’affaires est concret et moins la proposition comporte de risques, plus il sera facile d’obtenir le crédit.

En avez-vous vraiment besoin ?

Il est essentiel qu’avant toute démarche, vous soyez très clair sur l’objectif du crédit, cela vous aidera également à définir la modalité et le type de crédit que vous allez demander. Il est également important de préciser le montant du crédit et le délai dans lequel vous devrez le rembourser.

Gardez votre historique de crédit propre

Si vous envisagez de demander un crédit, assurez-vous que vous avez déjà des antécédents de crédit. Cela facilitera le processus, car les banques ou les sociétés de financement souhaitent connaître votre expérience en matière de crédit et s’assurer que vous êtes suffisamment responsable pour les rembourser.

Si votre entreprise se porte déjà bien, examinez votre trésorerie et vos finances, car les bénéfices que vous réalisez sont un élément de base pour montrer que vous disposez des ressources nécessaires pour couvrir les remboursements du prêt.

Le meilleur arbre est le meilleur arbre.

À moins que vous n’ayez une formation en finance, il est important de faire appel à un spécialiste pour vous guider, qu’il s’agisse d’une personne de la société de financement elle-même, d’un expert en la matière ou même de charger une personne de votre entreprise de vous aider à suivre toutes les questions financières.

Vous souhaitez savoir quels organismes publics peuvent vous aider en matière de financement ou de conseil ? Téléchargez ce guide gratuit.

Posez autant de questions que nécessaire

N’oubliez pas de lire et d’analyser tous les points du contrat, si quelque chose n’est pas clair pour vous, demandez-le, ne partez pas avec des doutes, car il est nécessaire que vous compreniez parfaitement l’accord et les conditions avant de le signer, vous éviterez ainsi des désaccords ultérieurs.

Comparer, c’est bien

Ne vous contentez pas de la première option, recherchez différents types de prêts dans différentes banques et institutions jusqu’à ce que vous trouviez celui qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise.

Conseil : tenez compte du taux d’intérêt, des commissions, des garanties et des conditions requises, de l’ancienneté de la société de crédit, de l’identité de ses clients, de la durée approximative des processus d’approbation du crédit et de financement, ainsi que de sa flexibilité.

Établir un plan stratégique

Une fois que toutes vos options de crédit sont sur la table, élaborez un plan de paiement. Il est important que vous visualisiez toutes les dépenses de l’entreprise et les paiements de crédit que vous obtiendrez afin de pouvoir établir un bilan financier qui vous donnera le nord pour voir comment vous allez effectuer vos paiements à temps.

Rappelez-vous qu’un bon crédit sert à générer plus de richesse, sinon, cela signifie que le crédit n’est pas votre meilleure option.

Commandez vos documents

Lorsque vous demandez un crédit, assurez-vous d’avoir tous les documents nécessaires pour éviter tout problème de paperasserie. Une fois que vous avez acquis le crédit, il est nécessaire de poursuivre cette commande. Veillez à conserver tous les documents et preuves de paiement jusqu’à la fin du crédit.

Nous espérons que ces conseils vous seront utiles et vous encourageront à franchir le pas pour devenir entrepreneur. N’oubliez pas que les crédits sont utilisés pour développer votre entreprise, veillez donc à les utiliser à bon escient, à les orienter vers les objectifs que vous aviez prévus et à les modérer en n’utilisant qu’un seul crédit à la fois.