Dans votre parcours professionnel personnel, avez-vous déjà été confronté à des clients qui ne paient pas ou qui paient trop tard ? Votre banque vous a-t-elle déjà suggéré de souscrire une assurance-crédit, vous faisant ainsi réaliser que ce serait mieux pour vous deux ?
Si c’est le cas, ou si vous voulez simplement en savoir plus sur le fonctionnement de l’assurance-crédit, son coût et ce que vous devez savoir, continuez à lire cet article.
Assurance-crédit. Qu’est-ce que c’est, comment ça marche et quand est-ce utile ?
L’économie est probablement en train de se redresser dans notre pays, mais il n’en reste pas moins qu’en Suisse, mais aussi à l’étranger, il y a encore beaucoup d’entreprises qui échouent ou qui ferment brusquement leurs portes. Pour chacune de ces entreprises, il y a presque toujours un groupe de fournisseurs qui ne verront jamais les paiements qui leur sont dus pour des travaux qu’ils ont déjà effectués. Malheureusement, cette dynamique existera toujours et, que nous le voulions ou non, il n’existe pas de moyen définitif d’éliminer totalement le risque commercial, tout comme il n’existe pas de moyen définitif d’éliminer le risque lié aux employés. Il est clair qu’avec les informations commerciales, vous pouvez vous protéger davantage et réduire le risque au minimum, mais il y a aussi la voie de l’assurance-crédit, qui va de pair avec les informations. Quoi qu’il en soit, la dure vérité est qu’il n’existe pas de méthode définitive pour résoudre le problème du non-paiement à jamais.
L’assurance-crédit expliquée en 6 points
D’un point de vue conceptuel, l’utilisation de ces services est une excellente stratégie, mais il y a quelques éléments à prendre en compte.
- Premièrement, vous allez devoir supporter un coût annuel fixe
- Deuxièmement, ces compagnies d’assurance utiliseront à leur tour des informations commerciales sur votre clientèle et si elles découvrent que l’un de vos clients est en mauvaise posture et a une faible cote de crédit, elles ne vous permettront pas de l’assurer.
Nous vous proposons ci-dessous une liste de points à connaître :
1. Coûts
L’assurance-crédit garantit vos créances contre un paiement annuel fixe (calculé sur un pourcentage de votre chiffre d’affaires). Cette prime est variable, même sur une base semestrielle, en fonction de l’évolution du chiffre d’affaires.
2. Tous les clients ne sont pas assurables
Avant de vous accorder les garanties que vous recherchez, les compagnies d’assurance effectueront des analyses économiques et financières sur tous vos clients et excluront ceux dont l’indice de solvabilité est trop faible. En fait, ils évitent les clients les plus risqués, ce qui vous permet de n’assurer que vos meilleurs clients. Assurer un bon client peut sembler étrange, mais ce sont souvent ceux que l’on n’attend pas qui présentent les pires défaillances. Nous expliquons cela plus en détail dans le paragraphe suivant.
- Variations dans le temps
Les positions assurées peuvent changer avec le temps, c’est-à-dire qu’un client qui est stable aujourd’hui peut être « rejeté » par votre compagnie d’assurance en raison d’un changement dans sa solvabilité ou d’une mauvaise dette.
4. Il ne s’agit pas d’un contrôle de la clientèle
Lorsque vous demandez à assurer votre portefeuille de clients, les compagnies d’assurance vous répondent en vous disant quels crédits et combien elles sont prêtes à assurer, mais elles n’expliquent pas en détail pourquoi elles ne veulent pas assurer votre client. En fait, les entreprises font des enquêtes commerciales sur vos partenaires, mais ne vous communiquent pas les résultats, de sorte que vous n’aurez pas une vision claire du statut de vos clients. Vous paierez pour le service mais vous ne pourrez pas en profiter pleinement.
5. Remboursement d’un pourcentage
Vous ne serez pas remboursé à 100% du montant restant, mais généralement autour de 85% (uniquement sur la valeur assurée et non sur le montant total de la livraison), et il y aura la franchise classique (seuil minimum) que vous devrez porter sur vos épaules.
6. Temps et bureaucratie
Obtenir une telle indemnisation n’est pas toujours la chose la plus facile du monde, comme c’est souvent le cas. Vous devez être très attentif aux délais de traitement de votre demande et, dans tous les cas, vous devez envisager d’attendre quelques mois – généralement 3 à 6 – pour être remboursé.
Pourquoi l’assurance-crédit est utile dans de nombreux cas
Une telle assurance-crédit peut être utile, car ce sont précisément les clients auxquels vous faites le plus confiance qui sont souvent à l’origine des pires insolvabilités. C’est pourquoi il est utile de mettre à jour les limites de crédit et pourquoi l’assurance-crédit peut être utile.
…Personne ne prend en charge tous vos risques commerciaux
Si vous avez lu tous les points de la liste ci-dessus, vous aurez compris que les coûts et les contradictions de l’assurance-crédit sont multiples et que, fondamentalement, personne ne veut/pourrait prendre en charge tous vos risques commerciaux, sauf à un prix élevé et à ses propres conditions. Mais vous avez aussi compris qu’un tel service peut vous protéger et vous éviter de vous inquiéter des variations possibles de la solvabilité de vos meilleurs clients, ceux auxquels vous êtes probablement le plus exposé en raison de leur bonne santé actuelle et historique.
Alors, comment puis-je minimiser les risques de mon entreprise sans recourir à l’assurance-crédit ?
Une très bonne alternative, moins coûteuse, consiste à utiliser les outils d’information commerciale. Oui, cela peut sembler impartial si l’on vous conseille d’utiliser la business intelligence sur un blog d’agence… Mais réfléchissez-y, comment les compagnies d’assurance sélectionnent-elles vos clients » valables » et excluent-elles les plus risqués ? Avec des informations commerciales. Notre conseil est donc de ne pas déléguer une activité aussi importante que la gestion du crédit à quelqu’un d’autre. Vous pouvez vous-même obtenir une vision claire et simplifiée de la situation. Grâce à une large gamme de produits et de services que des entreprises peuvent vous offrir. Voir https://www.credit-conseil.ch/fr/assurances.html pour en savoir plus !