Bien que les fonds communs de placement soient assez populaires, la sélection d’un fonds ou la constitution d’un portefeuille peut s’avérer délicate pour la plupart des investisseurs. Vous trouverez dans ce post dix conseils qui peuvent vous aider à créer le bon portefeuille en sélectionnant les meilleurs fonds communs de placement pour vous.
Au cours des dernières années, les fonds communs de placement se sont imposés comme un choix d’investissement populaire. Administrés par des sociétés de gestion d’actifs (SGA), les fonds communs de placement sont utilisés pour investir dans des actions, des obligations et des placements connexes.
Les fonds communs de placement sont gérés collectivement par des experts en fonds professionnels et offrent un potentiel de rendement plus élevé que de nombreuses options d’investissement traditionnelles telles que les dépôts bancaires – fixes/récurrents. Cependant, avec les différents types de fonds communs de placement disponibles sur le marché, le processus d’investissement peut être accablant pour un nouvel investisseur.
Les dix conseils suivants sur les fonds communs de placement peuvent vous guider dans le processus d’investissement :
Clarifier les objectifs d’investissement :
Pour obtenir un rendement maximal des fonds communs de placement, vous devez avoir des objectifs financiers clairs. Si vous êtes un nouvel investisseur, consulter un conseiller financier peut être une bonne option. Si vous souhaitez le faire vous-même, essayez d’évaluer quelques facteurs clés tels que :
- Votre objectif financier
- Votre plan de retraite
- La période pendant laquelle vous souhaitez investir
Analysez les différents types de fonds communs de placement :
En fonction de votre objectif et de la période d’investissement, analysez différents types de fonds. Les fonds communs de placement peuvent être classés en fonction de divers facteurs.
Fonds communs de placement basés sur la catégorie d’actifs :
Choisissez entre les fonds d’actions, les fonds de créances et les fonds hybrides.
Fonds communs de placement basés sur l’objectif d’investissement :
Choisissez entre un fonds de croissance, un fonds de liquidité, un fonds de revenu et un fonds d’épargne fiscale.
Fonds communs de placement basés sur la structure :
Choisissez entre les fonds à capital variable et les fonds à capital fixe.
Décidez de votre tolérance au risque :
Évaluez votre capacité à supporter le risque avant d’investir. Il existe différents régimes pour les investisseurs prudents, ceux qui prennent des risques modérés et ceux qui prennent des risques élevés. Votre profil de risque dépend de divers facteurs tels que
Le nombre de personnes à charge et de membres de la famille qui gagnent leur vie,
Votre âge et votre employabilité,
Votre capital de base, etc.
Constituez un portefeuille bien diversifié :
Il peut y avoir des fonds communs de placement qui investissent principalement dans des sociétés de premier ordre, tandis que d’autres peuvent cibler des segments spécifiques comme le secteur bancaire, l’immobilier, etc. Certains fonds communs de placement peuvent offrir un mélange de fonds de créances et de fonds d’actions pour une plus grande flexibilité en fonction de vos besoins.
Certains fonds communs de placement peuvent offrir une combinaison de fonds de créances et de fonds d’actions pour une plus grande flexibilité en fonction de vos besoins. Si vous n’avez l’intention d’investir que dans un ou deux fonds communs de placement, essayez d’en trouver un qui vous permettra de diversifier les secteurs et les classes d’actifs.
Comprenez les lois fiscales :
En matière d’investissements, une roupie économisée est une roupie gagnée. Ainsi, si vous prêtez attention au potentiel de rendement et au risque des fonds, vous devez également tenir compte de l’obligation fiscale. Il existe quelques lois fiscales que vous devez connaître lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement.
L’impôt sur les plus-values à long terme :
Alors que les fonds d’actions sont soumis à un impôt sur les plus-values à long terme de 10 % sur la plus-value en capital, l’impôt sur les plus-values à long terme sur les fonds de créance dépend de la tranche d’imposition de l’investisseur pour l’année financière. En outre, les fonds de créances détenus pendant plus de 36 mois sont considérés comme étant à long terme. En revanche, les fonds d’actions ne doivent être détenus que pendant 12 mois ou plus pour être considérés comme des investissements à long terme.
Impôt sur les plus-values à court terme :
L’impôt sur les plus-values à court terme sur les fonds de créances est de 20 % sur l’appréciation du capital après indexation. La STCG sur les fonds d’actions est de 15% sans indexation. Alors que les fonds de créances détenus pendant moins de 36 mois sont considérés comme des fonds à court terme, les fonds d’actions détenus pendant moins de 12 mois sont considérés comme des fonds à court terme.
m
L’un des moyens les plus simples d’investir dans un fonds commun de placement est le SIP. Il s’agit d’investir un montant fixe chaque mois et de se voir attribuer un certain nombre de parts, conformément à la VNI. Il est assorti d’une période de blocage qui permet d’assurer la discipline de l’investissement.
Envisager des programmes axés sur la croissance à long terme :
Vous pouvez espérer de meilleurs rendements des plans à long terme, sur une période d’au moins cinq ans ou plus. Les marchés boursiers peuvent fluctuer davantage sur une courte période, mais ils sont généralement orientés à la hausse sur le long terme.
Savoir quand sortir d’un fonds commun de placement :
Tout comme l’entrée dans un fonds commun de placement est importante, il est également essentiel de savoir quand sortir d’un fonds. Les investisseurs commettent souvent l’erreur de sortir d’un fonds lorsque le marché entre dans une phase baissière. Ce n’est pas une stratégie recommandée. Les gestionnaires de fonds compétents savent comment surpasser une phase baissière et, en fait, l’utilisent à leur avantage. D’un autre côté, il est également essentiel de savoir quand sortir d’un fonds commun de placement. Il existe quelques indices à suivre, tels que :
Voir ce site tenu par des experts en fond d’investissement en Suisse : https://inp-finanz-romandie.ch/fond-investissement .