Le crédit commercial, ou un accord selon lequel votre client peut acheter des biens ou des services auprès de vous et payer à une date ultérieure, est un processus normal dans les transactions interentreprises. C’est un outil efficace pour encourager les ventes et stimuler la croissance de l’entreprise.
Comment déterminer la solvabilité d’une entreprise ?
Pourtant, chaque fois que vous facturez vos clients à une date ultérieure après leur avoir fourni des biens ou des services, vous exposez votre entreprise au risque de retard de paiement ou de défaut de paiement. Cela peut perturber votre flux de trésorerie, qui est l’élément vital de votre entreprise. Déterminer la solvabilité des clients avant d’accorder un crédit est un moyen efficace de réduire votre risque financier. Lisez ce qui suit pour connaître les meilleures pratiques et les ressources importantes qui vous aideront à comprendre comment évaluer la solvabilité des clients.
Pour protéger votre entreprise contre
- Des retards de paiement ou du non-paiement des factures
- Il est important d’utiliser les bons outils pour vérifier de manière approfondie la solvabilité des clients avant d’accorder un crédit. Voici six façons de déterminer la solvabilité des clients potentiels.
Qu’est-ce que la solvabilité et comment la déterminer ?
En termes simples, la solvabilité est la capacité de vos clients à vous payer. C’est pourquoi il est important de comprendre comment déterminer la solvabilité avant d’accorder un crédit commercial. Pour déterminer la solvabilité d’un client, vous devez comprendre sa réputation de payer à temps et sa capacité à continuer à le faire. Ces facteurs comprennent ses revenus et ses obligations en cours. Vous devez également comprendre les perspectives commerciales futures de l’entreprise et les tendances de son secteur d’activité qui pourraient affecter sa capacité à vous payer.
Utiliser les 5 C du crédit pour effectuer une évaluation du crédit
Vous pouvez déterminer le risque lié à l’octroi d’un crédit et quantifier les limites de crédit en utilisant les cinq facteurs appelés « les cinq C de la solvabilité ». Bien qu’il n’y ait pas de directives strictes sur la façon de pondérer ces facteurs, la prise en compte de ces caractéristiques permet de déterminer la solvabilité du client Caractéristiques, la prise en compte de chacune d’entre elles peut vous aider à effectuer une évaluation de crédit afin de déterminer la probabilité de défaut et la perte financière potentielle si vous accordez un crédit.
Les cinq C qui vous aident à déterminer la solvabilité d’une entreprise sont les suivants :
Caractère : Il est important de déterminer si votre partenaire commercial a des antécédents et des références qui indiquent qu’il est digne de confiance et qu’il a une réputation de bonne pratique commerciale. Pour évaluer le caractère, vous devez appeler des références commerciales, examiner les antécédents de crédit de l’entreprise et analyser la réputation de l’entreprise dans l’industrie.
Capacité : Vous voulez vous assurer que le prospect ou le client peut payer vos factures. La compréhension de la situation de la trésorerie de l’entreprise vous permettra d’y voir plus clair. Vous devez examiner les états des flux de trésorerie, analyser le ratio dette/revenu et le comparer aux revenus historiques.
Garantie : Si vos factures restent impayées, votre client pourrait liquider certains actifs pour régler la dette. Une analyse de crédit efficace consiste en partie à comprendre quels sont les actifs de votre client ou partenaire commercial, tels que l’équipement ou les comptes débiteurs.
Le capital : Comprendre le niveau de capitalisation de votre partenaire commercial peut vous aider à comprendre sa capacité à payer pour vos biens ou services. Demandez à examiner l’état financier certifié d’un client potentiel.
Conditions : Examinez de près les conditions qui pourraient affecter les affaires de vos partenaires commerciaux. L’économie, la situation politique dans le pays d’exploitation et les menaces ou les opportunités pour l’industrie dans laquelle l’entreprise opère peuvent vous aider à comprendre si l’entreprise continuera à être viable ou si des défis pourraient indiquer un potentiel de retard de paiement.
Comment vérifier la solvabilité d’un nouveau client ?
Pour protéger votre entreprise contre les retards de paiement ou le non-paiement des factures, il est important d’utiliser les bons outils pour vérifier de manière approfondie la solvabilité des clients avant de leur accorder un crédit. Voici deux façons de déterminer la solvabilité de clients potentiels.
1. Évaluer la santé financière d’une entreprise grâce au Big Data
Le big data aide les entreprises à améliorer l’efficacité de leurs services de crédit, désormais dotés d’outils qui réduisent considérablement le temps nécessaire à l’exécution de tâches essentielles. L’assurance-crédit est un excellent exemple de la manière dont les entreprises peuvent facilement obtenir davantage de données sur les clients pour améliorer les processus de crédit. Si l’on prend un exemple, les informations sur le crédit fournis aux clients proviennent d’une variété de sources, dont les suivantes :
- Plus de 85 millions d’entreprises suivies dans une base de données propriétaire sur les risques.
- 1 700 analystes crédit sectoriels dans 62 pays + 30 data scientists à plein temps
- Un large éventail de sources de données propriétaires et tierces.
- Un contact direct avec les acheteurs suivis pour demander et analyser les états financiers.
Rapports en temps réel sur les retards de paiement et les réclamations de plus de 55 000 clients dans le monde.
Apprentissage automatique et intelligence artificielle pour renforcer les analystes experts.
Plus la base de données de l’assureur est étendue, meilleur est leur accès à des informations précieuses sur les clients, basées sur les données d’un réseau mondial d’analystes et de clients. Ces analystes ont une expertise locale, et des clients qui donnent des informations sur leur expérience de paiement avec leurs clients. Ces informations financières confidentielles sur les entreprises donnent un aperçu beaucoup plus profond de leurs forces ou de leurs faiblesses. Elles permettent de repérer les entreprises à haut risque avant qu’il ne soit trop tard.
2. Examiner le score de crédit d’une entreprise en établissant un rapport de crédit
Un autre moyen utile de déterminer la solvabilité d’un client est d’établir un rapport de solvabilité de l’entreprise pour obtenir sa cote de crédit. Un rapport illustre la capacité d’une entreprise à payer ses factures sur la base de son historique de paiement et de ses dossiers publics. Le rapport de crédit fournit un profil de l’entreprise, des données financières telles que le chiffre d’affaires annuel, l’activité de facturation et les limites de crédit sur plusieurs années, les décisions judiciaires et les activités de recouvrement, ainsi qu’un score de crédit commercial.
Le score de crédit commercial
C’est une mesure de la stabilité financière d’une entreprise et permet de prédire dans quelle mesure elle est susceptible de vous payer à temps. En général, le score se situe entre 1 et 100, un score de 75 ou plus étant considéré comme excellent. Vous pouvez acheter un rapport de crédit commercial auprès des agences d’évaluation du crédit commercial. Il est important de se rappeler que les rapports de crédit sont basés sur des informations mises à disposition par le fournisseur selon un instantané dans le temps, qui n’est pas nécessairement apparent pour l’utilisateur. Les utilisateurs de rapports de crédit doivent comprendre que les informations disponibles peuvent remonter à plus d’un an et ne pas refléter l’évolution en temps réel de la solvabilité de l’entreprise. Il peut être nécessaire de combiner les rapports de crédit avec D’autres tactiques d’évaluation du crédit.