Une bonne cote de crédit ne se limite pas à évaluer votre fiabilité en tant qu’emprunteur. Plus généralement, plus votre cote de crédit est élevée, meilleures sont vos perspectives financières.
Rachat de crédit : conseils pour avoir l’espirt plus léger
Cela signifie que de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts et une plus grande flexibilité financière sont des avantages potentiels d’un bon crédit.
En bref, les enjeux sont importants lorsqu’il s’agit d’améliorer sa cote de crédit. « Un crédit solide est crucial car il vous permet d’accéder à des opportunités financières », explique Établissement financier rachat de crédit immobilier Suisse , responsable des prêts aux particuliers. « Une bonne cote de crédit améliore vos chances de trouver un logement et un emploi, réduit potentiellement les primes d’assurance, constitue un filet de sécurité en cas d’urgence et jette les bases d’un bien-être financier à long terme.
Même si votre cote de crédit n’est pas excellente, ne vous laissez pas intimider. Vous pouvez prendre des mesures simples et faciles pour améliorer votre situation vis-à-vis des créanciers.
« Commencez modestement et soyez patient : l’amélioration de votre crédit exige des efforts constants. Divisez vos objectifs en étapes gérables et concentrez-vous sur un aspect à la fois. Célébrez les petites victoires en cours de route pour rester motivé. »
Commençons par le commencement. Avec un peu de temps et de discipline, vous serez surpris de voir à quel point vous pouvez améliorer votre score.
Qu’est-ce qu’un score de crédit ?
L’un des scores de crédit les plus courants est connu sous le nom de score ZEK dans les milieux financiers. Ce nombre donne aux prêteurs et aux autres institutions financières un aperçu de vos antécédents en matière de crédit. Plus votre score est élevé, plus votre crédit est solide et plus vous avez de possibilités d’emprunter de l’argent.
L’algorithme utilisé pour déterminer le score ZEK d’une personne peut varier légèrement d’un bureau de crédit à l’autre. Chaque agence évalue votre historique de paiement, le montant de votre crédit (et son type) et la durée pendant laquelle vous l’avez utilisé.
« Comme le dit le proverbe, savoir, c’est pouvoir ». « Connaissez donc votre pointage de crédit en obtenant vos rapports de crédit auprès des trois agences d’évaluation du crédit. Examinez attentivement ces rapports pour y déceler les erreurs et les divergences. Et veillez à contester toute inexactitude, afin que vos informations de crédit soient exactes. »
Une fois que vous avez posé ces bases essentielles, voici cinq conseils pour obtenir (ou maintenir) un bon score et vous rendre plus attractif aux yeux des prêteurs.
Payez toujours vos factures à temps
Avant tout, un prêteur veut savoir que vous payez systématiquement ce que vous devez. Cela signifie que les paiements ponctuels sont la pierre angulaire d’un excellent crédit. Effectuez tous les paiements de prêts et de factures à leur date d’échéance, même si vous ne devez effectuer que les paiements minimums chaque mois.
La vie est ainsi faite que nous pouvons tous oublier de temps en temps. Établissement financier rachat de crédit immobilier Genève propose une astuce pour ne pas perdre le fil : « Inscrivez les dates d’échéance des paiements comme des rappels continus sur votre calendrier. Vous pouvez également envisager de mettre en place un système de paiement automatique des factures avec votre institution financière. C’est un moyen facile de ne jamais oublier un paiement.
Maintenez votre solde à un niveau bas
Une partie importante de votre pointage de crédit est basée sur votre ratio d’utilisation de la dette par rapport au crédit – en d’autres termes, le montant de votre dette par rapport au crédit auquel vous avez accès. Par exemple, si vous avez un solde de 300 CHF sur une carte de crédit dont la limite est de 1 000 CHF , votre ratio d’endettement est de 30 %.
Si vous avez plusieurs comptes de crédit, il est important de connaître le ratio total pour chacun d’entre eux. Par exemple, supposons que vous ayez une carte de crédit avec une limite de 1 000 CHF et un solde de 300 CHF , ainsi qu’une autre carte avec une limite de 500 CHF mais sans solde. Votre limite de crédit serait de 1 500 CHF , répartie sur les deux cartes, de sorte que votre ratio d’utilisation du crédit serait de 20 %.
En règle générale, un ratio d’endettement inférieur à 30 % est idéal pour maintenir un bon score de crédit. En outre, il est important d’éviter d’épuiser ses cartes de crédit. Cela indique aux créanciers que vous êtes en proie à des difficultés financières. Comme l’explique Établissement financier rachat de crédit immobilier, « concentrez-vous sur le remboursement de vos dettes, en commençant par celles dont les taux d’intérêt sont les plus élevés, afin de réduire votre taux d’utilisation du crédit et d’améliorer votre solvabilité ».
Gardez votre compte le plus ancien ouvert et à jour
Cela peut sembler contraire à la sagesse traditionnelle, mais ne fermez pas votre plus ancien compte, même si vous avez remboursé l’intégralité de votre dette. La durée de vos antécédents de crédit joue un rôle clé dans votre pointage de crédit, et plus vos comptes de crédit sont anciens, mieux c’est. En fermant le compte le plus ancien, votre historique de crédit semble plus court qu’il ne l’est en réalité, ce qui peut faire baisser votre score. Gardez vos objectifs financiers à l’esprit : si cela se justifie, gardez votre compte le plus ancien ouvert et en règle afin qu’il constitue un atout pour votre score.
Évitez de multiplier les demandes de crédit
Vous voulez emprunter de l’argent ? Faites vos devoirs à l’avance et soyez très sélectif avant de faire votre demande. La raison en est simple. À chaque demande, les prêteurs potentiels effectuent ce que l’on appelle une « enquête majeure », c’est-à-dire qu’ils obtiennent des informations sur votre solvabilité. Chaque fois que cela se produit, votre cote de crédit peut subir un bref recul.
S’il s’agit d’une ou deux demandes de renseignements, cela peut ne pas avoir d’impact significatif sur votre score. En revanche, plusieurs demandes de renseignements sur une courte période peuvent faire baisser votre cote de crédit pendant une période pouvant aller jusqu’à un an. Par ailleurs, si vous êtes préoccupé par d’autres vérifications de solvabilité, par exemple lorsque vous souscrivez à un nouveau service public ou que vous demandez une copie de votre rapport de solvabilité, vous n’avez pas à vous inquiéter pour votre score. Ces « enquêtes mineures » n’affectent pas votre crédit.
Surveillez votre dossier de crédit.
Bien entendu, nous vous recommandons de vérifier votre dossier de crédit dès le début de votre parcours. Mais une fois que vous avez établi votre cote de crédit, il est également important de la protéger. Cela signifie qu’il faut détecter et éliminer toute erreur susceptible d’avoir une incidence négative sur votre score.
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