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Si vous souscrivez une police de prévoyance du pilier 3a auprès d’une compagnie d’assurance, vous bénéficiez dans un premier temps des mêmes avantages fiscaux que si vous aviez souscrit une police de prévoyance auprès d’une banque. Les frais d’assurance-vie peuvent également être déduits du revenu imposable en Suisse jusqu’à concurrence du montant maximum légal. Le montant maximal pour les avoirs affiliés à une institution de prévoyance est de CHF 6826. Les indépendants qui ne sont affiliés à aucune institution de prévoyance peuvent verser jusqu’à 20 pour cent de leur revenu net, mais pas plus de CHF 34’128 (estimation en 2019). En outre, les mêmes conditions s’appliquent aux contrats d’assurance vie du pilier 3a qu’aux retraits anticipés, qui servent notamment à l’achat de biens immobiliers, et aux retraits ordinaires.

La différence entre les solutions bancaires et les solutions d’assurance réside dans le fait que le capital utilisé par la banque est entièrement imputé sur le capital épargné. Etant donné que la solution d’assurance du pilier 3a se compose généralement d’un mélange d’épargne et d’assurance, une partie du capital n’entre pas dans l’accumulation de capital, mais sert à couvrir les risques et les décès. Ainsi, d’une part, l’accumulation de capital auprès de la compagnie d’assurance est plus lente qu’auprès d’une banque ; d’autre part, vous ou votre famille êtes également assurés contre le décès, la maladie, l’invalidité et autres situations de risque similaires.

Durée de votre assurance vie ?

Votre contrat d’assurance vie durera 10 ans minimum. Un aspect très important à considérer avant de souscrire une police d’assurance vie est la durée du contrat et son entrée en vigueur. La durée de la police est la période pendant laquelle l’assuré est « couvert » par la Compagnie. En pratique, si le décès survient dans le délai prévu au contrat, il est valide et sera donc versé aux bénéficiaires tels qu’établis au moment du contrat.

La durée de votre contrat d’assurance vie depend de vos projet. Le commencement du contrat, en revanche, concerne le commencement de la validité du contrat et peut dépendre du type d’accord conclu avec l’assureur. Dans certains cas, cependant, il y a une période d’attente pendant laquelle le titulaire de la police n’est pas couvert en cas de décès.

La police d’assurance décès est celle que l’on appelle traditionnellement l’assurance vie. Elle correspond à une forme d’assurance qui garantit un capital en cas de décès ou d’invalidité permanente de l’assuré. Par conséquent, la prime d’assurance payée est directement proportionnelle au montant d’argent à assurer : plus le capital assuré est élevé, plus la prime à payer est élevée.

En outre, en cas d’exigences de capital particulièrement élevées, un certificat médical officiel attestant que la personne assurée est en bonne santé peut être exigé. Cela remplacerait l’auto-certification qui est généralement suffisante si l’assuré est jeune et a l’intention de faire une garantie pour un montant de capital moyen.

Sites internet que vous devez connaître :

1. https://www.axa.ch/fr/particuliers/offres/prevoyance-patrimoine/assurances-vie.html
2. https://123vie.ch/
3. https://www.mobiliere.ch/assurances-et-prevoyance/vie-et-sante/guides/les-assurances-vie-sont-aussi-flexibles-que-vous