Sandrine de Thonex
Comment bien choisir votre crédit privé et éviter les pièges dès le départ
Arriver en Suisse, c’est tourner une nouvelle page de sa vie. Un changement de pays, un nouvel emploi, parfois un nouveau statut familial ou professionnel. Et très vite, surgissent des besoins concrets : meubler un logement, financer un véhicule, rembourser une dépense imprévue, ou tout simplement équilibrer sa trésorerie le temps de prendre ses marques.
Dans ce contexte, le crédit privé peut s’avérer un outil précieux, à condition de savoir comment l’aborder lorsqu’on vient tout juste d’arriver dans le pays.
Car en Suisse, les critères d’octroi de crédit sont spécifiques, les règles sont strictes, et chaque situation est examinée avec soin. Alors comment faire les bons choix ? Et surtout, comment éviter de se heurter à des refus injustifiés simplement parce qu’on est “nouveau” ?
Voici tout ce que vous devez savoir pour choisir un crédit privé en tant que nouvel arrivant en Suisse, en toute sérénité.
Le secret pour aller de l’avant, c’est de commencer. Mark Twain
Le crédit privé : une solution simple, mais très encadrée
Le crédit privé en Suisse est un prêt personnel non affecté, qui vous permet d’emprunter une somme d’argent librement utilisable, sans avoir à justifier chaque dépense.
Vous pouvez ainsi financer l’achat de meubles, couvrir une avance de caution, acheter une voiture, solder des dettes antérieures ou faire face à une transition de vie.
Mais contrairement à ce que l’on voit dans d’autres pays, le crédit privé suisse est régi par une législation stricte : la Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LFCC). Cette loi protège l’emprunteur, mais impose aussi des critères d’octroi clairs. Cela signifie que chaque demande est minutieusement analysée, notamment en matière de résidence, d’emploi, de solvabilité, et de stabilité.
Nouveau en Suisse ? Voici ce que les banques attendent de vous
Lorsque vous venez d’arriver, vous ne disposez pas encore d’un historique de crédit local. Et cela peut peser dans la balance.
Mais cela ne vous empêche pas d’être éligible. Les institutions de crédit prennent en compte plusieurs éléments, que vous pouvez préparer et renforcer dès les premières semaines de votre installation :
- Votre permis de séjour :
Le permis B (résidence de plus de 12 mois) ou C (permis d’établissement) sont les plus acceptés. Certains établissements acceptent aussi les permis G (frontaliers) et dans certains cas le L (séjour temporaire), à condition d’avoir un emploi stable. - Votre contrat de travail :
Un CDI avec période d’essai terminée ou bientôt achevée est un avantage. Un CDD peut aussi être accepté s’il est suffisamment long (souvent > 12 mois) ou renouvelable. - Vos revenus nets mensuels :
En général, les établissements attendent un revenu régulier d’au moins CHF 3’200 à CHF 3’500/mois. Plus votre revenu est stable, plus vous avez de chances d’obtenir un montant intéressant. - Votre historique administratif :
Pas de poursuite ouverte ? Pas de fichage ZEK négatif ? Pas de crédit en cours non remboursé dans un autre pays ? Tous ces éléments rassurent le prêteur. - Votre intégration bancaire :
Un compte bancaire suisse actif, un domicile officiel enregistré et un accès aux documents (contrat, fiches de salaire, permis) sont indispensables pour toute demande sérieuse.
Pourquoi un courtier spécialisé fait toute la différence
Naviguer seul dans le système bancaire suisse lorsqu’on vient d’arriver peut être long, frustrant et risqué.
En multipliant les demandes, vous risquez des refus en cascade. Or, chaque refus laisse une empreinte visible dans le registre ZEK (fichier central de crédit en Suisse), ce qui réduit vos chances d’obtenir un crédit par la suite.
C’est là que l’accompagnement d’un expert comme MultiCredit prend tout son sens. Notre mission n’est pas de vous vendre un prêt à tout prix : elle est de vous guider vers la meilleure solution possible en fonction de votre profil réel, sans vous exposer inutilement.
Concrètement, nous vous aidons à :
- Vérifier votre éligibilité sans déclencher de demande officielle ;
- Choisir les établissements qui acceptent les nouveaux arrivants comme vous ;
- Constituer un dossier cohérent, sans failles ni oublis ;
- Négocier les meilleures conditions possibles, même avec un historique encore vierge ;
- Suivre l’avancement de votre dossier de manière personnalisée, jusqu’à décaissement.
Ce que vous devez éviter à tout prix
Quand on arrive dans un nouveau pays, il est naturel de vouloir aller vite. Mais en matière de crédit, mieux vaut aller juste que vite.
Voici les erreurs les plus fréquentes à éviter :
- ❌ Faire plusieurs demandes simultanées en ligne, sans savoir à qui vous vous adressez
- ❌ Répondre à des publicités de crédits sans analyse du profil
- ❌ Tenter des montants trop élevés, non justifiés par vos revenus
- ❌ Envoyer des dossiers incomplets ou peu clairs
- ❌ Souscrire un crédit via une plateforme étrangère qui ne connaît pas la réglementation suisse
Un refus mal préparé peut vous fermer des portes pour plusieurs mois. Un bon accompagnement, au contraire, peut transformer votre profil en atout.
En résumé : être nouvel arrivant n’est pas un obstacle… si vous êtes bien conseillé
Le système suisse ne ferme pas la porte aux nouveaux arrivants. Il exige simplement de la clarté, de la stabilité, et un intermédiaire de confiance pour construire un dossier solide.
Chez MultiCredit, nous traitons chaque situation avec sérieux, respect et discrétion. Nous savons que derrière chaque demande se cache une étape de vie importante.
Notre priorité est de vous aider à vous installer sereinement, avec un financement adapté, un contrat clair, des mensualités maîtrisées… et une vraie solution, pas une promesse.
Vous êtes arrivé récemment en Suisse ?
Vous avez un contrat, un revenu, un projet ?
Mais vous ne savez pas comment faire accepter votre demande de crédit ?
Parlons-en.
Chez MultiCredit, nous ne vous jugeons pas sur votre passé, nous vous accompagnons vers l’avenir.
