janvier 18, 2022
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Questions et réponses sur l’assurance vie 3b à Geneve

Le décès d’une personne à la suite d’un accident, d’une maladie ou d’une invalidité entraîne souvent une importante perte de revenus. Cette perte ne peut être que partiellement couverte par les

Quels sont les avantages de l’assurance-vie ?

Régimes de retraite publics et professionnels.  Dans ce cas, l’assurance-vie constitue un complément utile. Elle peut combler les lacunes financières qui en résultent en versant la somme d’assurance convenue.

Constituer un capital pour la retraite et la prévoyance

Les personnes qui souhaitent conserver leur niveau de vie habituel après avoir atteint l’âge de la retraite AVS doivent généralement recourir à une solution de prévoyance privée. L’assurance vie-épargne (également appelée assurance mixte ou assurance vie combinée) est un moyen simple de mettre de l’argent de côté pour la retraite selon le pilier 3a. Elle permet de se constituer une prévoyance vieillesse à long terme et d’éviter une lacune de prévoyance.

Réduire les impôts

Le système de prévoyance suisse vous permet d’utiliser l’assurance-vie comme un moyen intelligent d’économiser des impôts. En effet, vous pouvez déduire les versements dans le pilier 3a du revenu imposable. Vous trouverez de plus amples informations dans la section ci-dessous.

Avantages fiscaux

La souscription d’une assurance-vie du pilier 3a permet, dans certaines circonstances, de réduire la facture fiscale. Cependant, l’assurance-vie implique également des obligations fiscales. Découvrez comment vous êtes assuré de réduire vos impôts et ce que vous devez prendre en compte pour que votre assurance-vie soit correctement imposée.

Économiser des impôts – voici comment cela fonctionne

L’assurance-vie vous permet d’économiser systématiquement des impôts, principalement grâce aux dispositions légales du pilier 3a. Pour ce faire, les cotisations de prévoyance que vous avez versées (salariés jusqu’à 6 883 CHF et indépendants jusqu’à 34 416 CHF par an) peuvent être déduites du revenu imposable. Cela permet de réduire la charge fiscale annuelle.

Déclaration correcte dans votre déclaration d’impôt

Voici comment vous devez déclarer votre assurance-vie dans votre déclaration d’impôt pour bénéficier de la déduction fiscale :

Assurance-vie du pilier 3a

Les primes ou cotisations régulières peuvent être déclarées sous la rubrique « Cotisations à des formes reconnues de prévoyance privée liée (pilier 3a) ». La valeur maximale est ici de 6 883 francs pour les particuliers et de 34 416 francs par an pour les indépendants.

Assurance-vie du pilier 3b

Ces cotisations peuvent être inscrites dans votre déclaration d’impôt sous la rubrique « Primes d’assurance et intérêts des capitaux d’épargne ». Là aussi, il existe des montants maximaux déductibles qui varient selon la situation individuelle. Ils se basent sur les versements effectués dans le 2e pilier (caisse de pension ou prévoyance professionnelle) ou dans le pilier 3a.

Protection en cas de décès ou d’invalidité

Il est important de tenir compte du fait que les primes d’assurance maladie peuvent également être comptabilisées dans cette rubrique. Si, lors de la saisie des primes d’assurance-maladie, la déduction maximale de la rubrique est atteinte, aucune autre déduction ne peut être effectuée dans le pilier 3b.

Assujettissement à l’impôt

En Suisse, les assurances-vie sont soumises à l’impôt sur la fortune selon les dispositions du pilier 3b. Si vous souscrivez une assurance-vie du pilier 3b, vous devez donc la déclarer dans votre déclaration d’impôt. Nous avons résumé pour vous les principales dispositions concernant l’assujettissement à l’impôt des assurances-vie.

Les assurances-vie rachetables sont soumises à l’impôt sur la fortune.

Une police rachetable signifie qu’il est clair que le risque assuré (décès ou survie) se réalisera, mais qu’on ne sait pas quand. Les assurés peuvent résilier ce type de contrat d’assurance et demander à l’assureur la valeur de rachat, à condition que la prime d’assurance ait été payée sur une période de trois ans. Ce type d’assurance-vie est soumis à l’impôt sur la fortune.

Capital épargné dans le cadre du pilier 3a

Les avoirs qui ont été épargnés avec une assurance-vie dans le cadre du pilier 3a (par exemple avec le compte de prévoyance du pilier 3a) ne sont pas soumis à l’impôt sur la fortune. L’impôt sur le revenu à taux réduit n’est dû que si le pilier 3a est régulièrement versé après la retraite.

Variantes de l’assurance-vie

Risque

L’assurance-vie risque assure les pertes financières qui surviennent à la suite d’un décès ou d’une invalidité. Le saviez-vous ? Les experts parlent aussi de risque biométrique à ce sujet.

Assurance-vie temporaire

En cas de décès, les survivants du preneur d’assurance (la famille ou une personne désignée) sont couverts contre les conséquences financières et économiques grâce à l’assurance-vie temporaire. Ils reçoivent un versement convenu, le capital décès garanti.

Pension d’invalidité professionnelle

En cas d’invalidité professionnelle, une rente d’invalidité professionnelle avec des prestations garanties est versée. Elle a pour but de combler les lacunes de revenus qui surviennent après un événement grave, comme une maladie ou un accident.

Assurance vie-épargne (pilier 3a/3b)

Ces produits contiennent les prestations d’une police à risque et permettent d’épargner un capital pour la période suivant la retraite et de constituer une prévoyance à long terme. Ils sont souvent appelés assurances-vie combinées et peuvent être souscrits dans le cadre de la prévoyance liée (pilier 3a) ou de la prévoyance flexible (pilier 3b). L’assurance liée à des fonds est également une forme d’assurance-vie d’épargne.

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