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En général, un crédit personnel est un prêt non garanti qui peut être utilisé pour tout, de la consolidation de dettes au paiement d’un mariage ou d’une dépense imprévue.

Comme un crédit personnel est généralement assorti d’un taux et d’une durée fixes, vous saurez exactement combien vous devrez payer chaque mois et quand vous aurez remboursé la totalité du crédit.

En plus de comprendre les conditions de demande de crédit en Suisse, il y a d’autres questions que vous devriez poser lorsque vous comparez les produits de prêt personnel. Nous vous présentons ici quelques éléments clés auxquels vous devez réfléchir :

Quelles banques offrent les frais les plus bas pour les crédits personnels ?

Il est facile de se laisser prendre par la durée, le taux d’intérêt et la mensualité et de négliger les frais associés au crédit.

Certaines banques facturent des frais d’ouverture de dossier, de l’ordre de 1 à 3 % du montant emprunté. En fonction du montant du prêt et des frais d’ouverture convenus, cela peut représenter des centaines ou des milliers de dollars prélevés sur le montant de votre crédit avant que vous ne receviez les fonds. Si vous avez besoin d’un montant exact de liquidités, vous devrez ajuster votre crédit pour tenir compte des frais d’ouverture de dossier.

Certains prêteurs facturent une pénalité de remboursement anticipé, c’est-à-dire des frais pour le remboursement anticipé d’une partie ou de la totalité de votre crédit.

Lorsque vous comparez les banques et les produits de crédit personnel, il peut être avantageux pour vous de rechercher ceux qui n’ont pas de frais d’ouverture de dossier afin que vous n’ayez pas à payer d’argent pour financer le prêt et pas de pénalité de remboursement anticipé afin que vous puissiez envisager de rembourser votre prêt plus rapidement, si vous le pouvez.

Quand commence la période de remboursement d’un prêt personnel accordé par une banque ?

Comme pour la plupart des crédits, comme pour une maison ou une voiture, vous commencerez à rembourser votre prêt personnel environ un mois après avoir signé les documents. Par exemple, si vous signez les documents de prêt le 15 juin, vous pouvez vous attendre à ce que votre premier paiement soit dû vers le 15 juillet.

Ce délai peut varier légèrement d’une banque à l’autre ; veillez donc à le préciser dès le départ.

Conseil : vous pouvez demander une date d’échéance spécifique si un élément particulier convient mieux à votre budget.

Quelles garanties utilisez-vous ?

L’un des principaux avantages d’un crédit personnel est qu’il n’est pas garanti. Cela signifie que vous n’avez pas à fournir de garantie pour recevoir des fonds.

Avec un prêt automobile, par exemple, votre véhicule est la garantie. Dans le cas d’un prêt hypothécaire, c’est votre maison qui est la garantie.

Le prêteur de votre crédit personnel ne vous demandera aucune garantie, ce qui rend le processus plus rapide.
Y a-t-il un montant minimum que vous pouvez emprunter ?

La plupart des banques peuvent définir un montant minimum de crédit, qui peut varier d’un établissement à l’autre.

Ma banque est-elle ma meilleure option ?

Cela dépend en grande partie de votre degré de confort avec votre banque, ainsi que des produits de crédit personnel qu’elle propose.

Quel que soit le prêteur que vous choisissez, assurez-vous qu’il jouit d’une solide réputation et qu’il est en mesure de fournir le niveau de service à la clientèle dont vous avez besoin.

Pour plus d’informations, je vous suggère cette plateforme : https://fr.wikipedia.org/wiki/Risque_de_cr%C3%A9dit

Comment obtenir un crédit personnel auprès d’une banque ?

Avec l’aide d’Internet, l’obtention d’un prêt personnel auprès d’une banque est devenue relativement rapide et facile.

Il s’agit généralement d’un processus en trois étapes :

Remplir une demande en ligne, par téléphone ou en personne (si vous utilisez votre banque locale).
Prendre une décision concernant la durée (généralement de 12 à 84 mois) et obtenir le taux d’intérêt et le TAEG.
Recevez une décision et, si vous approuvez et acceptez les conditions proposées, décidez comment vous voulez recevoir les fonds.

Bien qu’il faille un certain temps pour remplir la demande et prendre une décision finale, le processus devrait être simple et vous permettre d’utiliser vos fonds rapidement.

Les sociétés d’évaluation du crédit vous montreront parfois un score indicatif pour vous donner une idée de votre solvabilité. Que vous ayez l’intention de demander un prêt ou non, il vaut la peine de garder un œil sur votre score de crédit.

Vérifiez votre dossier de crédit pour voir ce qui freine votre score et ce que vous pouvez faire pour l’améliorer. Cela vous aidera à mieux gérer vos finances. Cela améliorera également votre éligibilité pour toute demande de crédit future.

Crédit pour les personnes dont la cote de crédit est nulle ou faible

L’absence de crédit signifie que vous n’avez pas d’antécédents de crédit. Par exemple, parce que vous n’avez jamais contracté de crédit auparavant. Les personnes ayant une faible cote de crédit n’ont jamais été fiables lorsqu’il s’agissait de rembourser l’argent qu’elles devaient, et leur cote de crédit en a donc souffert.

Il est légèrement préférable de ne pas avoir de crédit que d’avoir un mauvais crédit. Il est plus facile de remonter son score à partir de zéro que de reconstruire un crédit. Cependant, dans les deux cas, il est difficile d’obtenir des prêts à des taux raisonnables.

Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir de prêt, mais cela limite vos options.

Les prêteurs qui proposent des prêts aux personnes dont la cote de crédit est faible ou nulle ne peuvent généralement offrir que des taux d’intérêt plus élevés et des plafonds de prêt plus bas. Cela s’explique par le fait que le prêteur vous considère comme un risque plus élevé qu’une personne ayant une meilleure cote de crédit.

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