Comment savoir si un crédit va être accepté

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Approbation conditionnelle vs. Approbation initiale du prêt hypothécaire

Les gens confondent souvent l’approbation conditionnelle et l’approbation que vous obtenez pour acheter une maison.

Les prêts sont initialement approuvés par un expert en prêts immobiliers qui a examiné votre revenu et vos informations de crédit. Vos informations doivent être vérifiées et approuvées avant qu’une décision puisse être prise.

Comme mentionné ci-dessus, vos revenus et vos actifs peuvent être vérifiés ou non par un souscripteur au moment de l’approbation initiale de votre prêt hypothécaire, selon le niveau d’approbation que vous choisissez ou ce que votre prêteur demande au départ. Après l’examen de vos informations, vous recevrez une lettre d’approbation indiquant votre admissibilité à un prêt jusqu’à un montant déterminé.

L’approbation conditionnelle intervient après l’approbation initiale et implique un examen un peu plus approfondi. Un souscripteur procède à un examen strict de la documentation avant que votre prêt ne soit approuvé sous conditions.

Si les conditions ne sont pas remplies, le client peut ne pas être en mesure de conclure le prêt.

Pour faire un crédit Suisse un mot que l’on tape souvent pour la qualité des services et la rapidité de traitement des requêtes.

Conditions d’approbation conditionnelle d’un prêt
Il existe quelques conditions courantes liées à l’approbation conditionnelle d’un prêt immobilier.

Des documents supplémentaires, tels que des fiches de paie, des documents relatifs aux revenus professionnels et des documents fiscaux, sont souvent exigés pour l’approbation finale. Même si certains de ces documents ont été examinés au préalable, votre prêteur peut demander d’autres documents en fonction de l’option de prêt pour laquelle vous essayez de vous qualifier.

Par exemple, disons qu’un jeune couple achète sa première maison et que grand-mère veut leur donner 5 000 CHF pour l’acompte. Un chèque de ce montant est considéré comme un dépôt important, et le souscripteur veut que la source soit vérifiée avant de pouvoir conclure le contrat. Dans ce cas, la grand-mère et le couple n’auront qu’à fournir une lettre de donation et des documents sur le transfert de fonds. Une fois cela fait, ils seront autorisés à conclure le prêt.

Parmi les autres éléments susceptibles de faire l’objet d’un examen plus approfondi, citons la vérification écrite de l’emploi par votre employeur ou des déclarations d’actifs supplémentaires, en fonction de ce qui est nécessaire pour votre prêt.

L’approbation conditionnelle peut également nécessiter des avenants au contrat de vente. Ceux-ci peuvent inclure les éléments suivants :

  • Vérification du titre de propriété
  • l’obtention d’une évaluation de la maison
  • Inspection de la maison
  • souscription d’une assurance habitation
  • Calcul du rapport prêt-valeur (RPV)

Le ratio prêt/valeur est l’inverse de votre mise de fonds dans le cas d’un achat, ou l’inverse de votre valeur nette dans le cas d’un refinancement.

Cela peut également inclure la confirmation qu’il n’y a pas de privilèges ou de jugements inattendus sur la maison.

Pouvez-vous être refusé après une approbation conditionnelle ?
Les clients ayant obtenu une approbation conditionnelle pour un prêt immobilier risquent de se voir refuser le prêt s’ils ne remplissent pas l’une des conditions fixées par le prêteur.

Voici quelques raisons pour lesquelles un client peut être refusé :

  • Le preneur d’assurance n’est pas en mesure de vérifier les données fournies par le client.
  • La maison que le client essaie d’acheter a un privilège inattendu.
  • Le client a un jugement sur son dossier.
  • L’inspection ou l’évaluation de la maison a révélé des problèmes inattendus.
  • Le client a connu une baisse de revenus.
  • Le client a des entrées négatives sur son rapport de crédit.

Votre prêt peut également être refusé si l’une des informations supplémentaires que vous soumettez ne correspond pas à ce que le prêteur a reçu au moment de l’approbation initiale du prêt hypothécaire. Si vous subissez une perte de revenu ou achetez une nouvelle voiture en même temps que vous essayez d’obtenir votre prêt hypothécaire, cela pourrait modifier votre DTI et amener le prêteur à refuser votre prêt au motif qu’il est maintenant trop élevé.

 

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