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Avantages et inconvénients d’un prêt
Il est toujours conseillé d’avoir de bons rapports avec vos clients et vos fournisseurs lorsque vous dirigez une entreprise. La réussite d’une entreprise dépend de sources extérieures, et vous savez que vous pouvez obtenir un approvisionnement constant en marchandises sans avoir à effectuer un paiement initial si vous avez de bonnes relations avec vos fournisseurs.
La conclusion d’un accord avec des fournisseurs pour recevoir des marchandises sans avoir à effectuer un paiement initial est appelée « crédit commercial ». Mais de nombreux futurs entrepreneurs se tournent vers le crédit commercial comme forme de paiement sans vraiment comprendre ce qu’il implique. Si vous voulez réussir, il est essentiel que vous connaissiez les avantages et les inconvénients du crédit commercial en tant que forme de paiement.
Avantages
Vous pouvez payer le vendeur après avoir vendu les biens si vous vous trouvez dans une période d’instabilité financière à court terme.
Vous pouvez suivre les tendances de votre secteur par le biais de conversations, car vous pouvez être sûr que vos vendeurs seront régulièrement en contact si vous leur devez de l’argent.
Des remises en pourcentage pour récompenser un paiement rapide peuvent contribuer à réduire les coûts de votre entreprise.
Inconvénients
Si vous ne payez pas dans les 10 à 30 jours, vous vous exposez à des sanctions financières, ce qui peut faire augmenter vos coûts d’exploitation.
Cela peut nuire à votre crédit si vous ne payez pas ou si vous êtes constamment en retard.
Vous pourriez avoir des problèmes si votre entreprise connaît des accalmies saisonnières et que vous devez donc emprunter de l’argent pour rembourser la dette du vendeur et rester en règle.
Les avantages : Une garantie d’approvisionnement en marchandises
L’objectif est d’avoir un approvisionnement constant en marchandises tout en réalisant des ventes régulières aux clients, mais il peut parfois être difficile de maintenir la fluidité des échanges entre vous, votre fournisseur, et vos acheteurs. Un propriétaire d’entreprise qui a un vendeur qui lui fait confiance n’aura aucun problème si ce dernier accepte de fournir des marchandises sur promesse de paiement à une date ultérieure.
Cela vous permet de préserver votre trésorerie et de garantir un approvisionnement constant en marchandises, même lorsque vos finances ne sont pas stables. Vous devriez pouvoir vendre et rembourser le vendeur pendant la période convenue à partir du bénéfice que vous tirez de la vente de cette marchandise.
Le fait d’avoir un fournisseur fiable devrait également vous tenir au courant de tout changement ou développement que votre secteur pourrait subir. Tout vendeur qui vous a fourni des marchandises restera en contact avec vous parce que votre entreprise lui doit de l’argent… et il sera très probablement en contact avec plusieurs autres dans votre secteur d’activité également.
Vous apprendrez à connaître les dernières nouveautés en matière de qualité des marchandises qui ont vu le jour et comment vous pouvez vous y préparer dans un avenir proche – si vous le demandez.
Il peut accroître votre solvabilité
De nombreux fournisseurs restent également en contact les uns avec les autres et partagent des informations sur les entreprises qu’ils fournissent. Si votre fournisseur est à court de marchandises dont vous avez besoin, il peut vous mettre en contact avec un autre fournisseur qui a ce que vous recherchez. Idéalement, vous pouvez développer un approvisionnement constant de marchandises provenant de différents fournisseurs sans nécessairement payer à chaque fois en contre-remboursement.
Gardez toutefois à l’esprit que vous devez honorer tous vos accords, en payant le bon montant dans le délai convenu.
Profiter de réductions commerciales
Pour gérer une entreprise avec succès, il faut s’assurer que vos coûts sont réduits au minimum. Les vendeurs offrent souvent des remises en pourcentage en fonction de la rapidité avec laquelle vous effectuez le paiement après avoir reçu vos produits. Plus vous payez tôt, plus le pourcentage est élevé. Cela permet de minimiser les coûts de l’approvisionnement.
Les inconvénients : Coûts élevés
Vous devez être prêt à payer des pénalités si vous ne payez pas la marchandise dans les 30 jours. Les pénalités sont également calculées en pourcentage. Plus vous payez tard, plus la pénalité est élevée et plus le coût de vos marchandises est élevé.
Vous devez généralement effectuer le paiement dans les 10 premiers jours ou dans les 30 jours si vous voulez maintenir les coûts d’exploitation de votre entreprise au plus bas.
Le crédit commercial n’est rentable que pour les acheteurs qui sont en mesure d’effectuer un paiement anticipé.
Effet sur votre cote de crédit
Le crédit commercial peut finir par nuire à votre cote de solvabilité si vous payez continuellement vos fournisseurs en retard. Ils peuvent signaler vos antécédents de paiement aux bureaux de crédit, et votre cote de crédit commercial peut en souffrir. Il serait alors difficile, voire impossible, d’obtenir un prêt commercial pour la croissance ou en cas d’urgence.
Ne vous engagez dans un crédit commercial que si vous êtes absolument sûr de pouvoir honorer toutes les conditions du fournisseur.
Difficultés de trésorerie
Certaines entreprises se portent bien pendant différentes saisons, puis leur activité décline à certaines périodes de l’année. Votre fournisseur ne se soucie pas de savoir si votre entreprise est en plein essor ou en récession. Il veut simplement que vous effectuiez vos paiements à temps.
Mais payer des produits peut être difficile à faire lorsque les affaires sont au ralenti, à moins que vous ne planifiiez soigneusement à l’avance. Sinon, vous risquez de devoir recourir à des cartes de crédit professionnelles ou personnelles ou demander un prêt commercial à une autre source pour payer vos fournisseurs, et ce peut être le début d’une crise financière. Il n’est jamais conseillé de contracter un prêt pour en payer un autre. Assurez-vous de pouvoir payer vos fournisseurs en période de boom comme en période de récession.
Les étapes pour augmenter ces chances d’avoir un crédit hypothécaire
1. Consultez gratuitement votre dossier de crédit
Un consommateur sur cinq avait une erreur sur au moins un de ses trois rapports de crédit. Dans certains cas, les erreurs étaient suffisamment graves pour faire baisser les scores de crédit de 25 points ou plus.
Si vous voyez une erreur ou un élément périmé – généralement sept ans, mais parfois plus longtemps pour les faillites, les privilèges et les jugements. Chacune des agences d’évaluation du crédit dispose d’une procédure pour corriger les erreurs et les éléments périmés.
2. Créez un budget
Pour améliorer votre solvabilité, vous devez savoir ce que vous dépensez pour éviter d’accumuler des dettes. La meilleure façon d’y parvenir est d’établir un budget qui tient compte des revenus et des dépenses. Recherchez les occasions de faire de petites économies – elles s’additionnent.
3. Effectuez tous vos paiements à temps et en totalité
C’est l’étalon-or d’un bon crédit. Prenez l’habitude de payer vos factures à temps. Cela vous permettra d’éviter les frais de retard et autres coûts inutiles, ainsi que les taches sur votre rapport de crédit.
4. Économisez
Même si vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire, vous devez aussi avoir de l’argent disponible pour les urgences. Mettez de l’argent de côté chaque semaine ou chaque période de paie, et visez au moins 400 CHF d’économies pour commencer. Vous devez également avoir de l’épargne pour acheter une maison, non seulement pour un acompte mais aussi pour les frais de clôture, donc prendre l’habitude d’épargner régulièrement peut vous aider maintenant et lorsque vous serez prêt à chercher une maison.
5. Faites attention à la fermeture des cartes de crédit
Une carte de crédit fermée peut faire baisser votre score de crédit. Pourquoi ? La fermeture d’une carte signifie que votre crédit disponible a diminué, ce qui réduit votre capacité d’emprunt et, plus important encore, votre ratio d’utilisation du crédit (une mesure de la quantité de crédit que vous avez utilisée par rapport à votre crédit total disponible).
6. Profitez des programmes d’amélioration du crédit
Les programmes Ultra FICO et Experian Boost suivent les mouvements d’argent sur votre compte bancaire et, dans de nombreux cas, votre score peut augmenter sur la base de ces données.
61 % des participants au programme Boost ont vu leur score augmenter, avec une hausse moyenne de 13 points. On a publié des statistiques similaires, indiquant que sept consommateurs américains sur dix ayant de bonnes habitudes financières ont un score Ultra FICO supérieur à leur score FICO traditionnel.
De nombreuses banques proposent également à leurs clients une surveillance du crédit, ce qui peut être une bonne idée à utiliser en tandem. Le fait de savoir ce qui entre dans votre score peut vous aider à l’améliorer.
7. Envisagez un recalibrage rapide
Les modifications apportées aux rapports de crédit peuvent prendre du temps à passer dans le système. Cela signifie que les scores améliorés peuvent ne pas apparaître à temps pour une demande de prêt hypothécaire. Dans ce cas, vous pouvez obtenir une réévaluation rapide auprès de votre prêteur.
Une réévaluation rapide permet à un prêteur hypothécaire de soumettre à une agence de crédit la preuve qu’un demandeur a apporté des modifications ou des mises à jour récentes à son compte qui ne sont pas encore reflétées dans son rapport de crédit, selon Experian. Les emprunteurs ne peuvent pas demander leur propre rescore rapide ; le service est uniquement offert aux prêteurs. Une réévaluation rapide n’est pas non plus gratuite, mais les frais d’ajustement de votre crédit pendant votre demande de prêt hypothécaire pourraient être compensés par la baisse de votre taux d’intérêt.
Devriez-vous obtenir un prêt hypothécaire ou augmenter votre cote de crédit en premier ?
Si vous regardez le tableau des économies de prêt ci-dessus, vous pouvez constater deux choses : Premièrement, un mauvais crédit signifie des coûts de prêt hypothécaire plus élevés. Deuxièmement, bien que le tableau ne descende pas en dessous de 620, vous pouvez deviner que les scores de crédit inférieurs à 620 entraînent des coûts de financement encore plus élevés.
Alors, devez-vous contracter un prêt hypothécaire maintenant ou améliorer votre score de crédit avant de demander un financement ? La meilleure réponse est de planifier à l’avance.
Les scores de crédit fluctuent continuellement, il vaut donc la peine de prendre des mesures pour améliorer votre score de crédit avant de chercher à acheter une maison. Même si vous ne faites qu’augmenter votre pointage de crédit de 650 à 665 environ, vous pourriez être en mesure de réduire considérablement vos coûts hypothécaires. Sur la durée d’un prêt hypothécaire de 30 ans, par exemple, votre paiement mensuel sera moins élevé et vous économiserez près de 20 000 CHF (selon l’exemple ci-dessus).
Les moyens les plus simples d’améliorer votre cote de crédit sont de rembourser vos dettes existantes, de vous assurer que vous êtes à jour dans le paiement de vos factures et d’éviter d’ouvrir de nouvelles lignes de crédit (comme des prêts automobiles ou des cartes de crédit) pendant que vous demandez un prêt hypothécaire.
Attention aux prêts hypothécaires pour mauvais crédit et à l’approbation « garantie ».
Alors que vous vous efforcez d’améliorer votre cote de crédit et de vous constituer une réputation d’emprunteur hypothécaire solvable, méfiez-vous des offres de prêt pour mauvais crédit. Si vous voyez des annonces promettant une approbation « garantie » pour un prêt hypothécaire, c’est un signal d’alarme. En vertu des règles fédérales, un prêteur doit vérifier la capacité d’un emprunteur à rembourser le prêt hypothécaire, et il ne peut donc y avoir de « garantie » que si cela se produit.
Dans ce type d’offre, vous pouvez même obtenir une approbation garantie, mais cela entraîne des coûts. Si vous voyez une offre de ce type, posez-vous la question : Quels sont les frais, quel est le taux d’intérêt et quelle est la pénalité de remboursement anticipé ? Ces coûts pourraient être gonflés ou excessifs, ce qui vous nuira à long terme.
5 conseils pour choisir votre première carte de crédit
Demander une carte de crédit est facile, il suffit d’aller à la banque et d’en faire la demande, dans certains cas les grands magasins et les supermarchés en proposent également, chaque carte a des avantages qui peuvent s’adapter à votre style de vie, mais l’important est de considérer votre profil pour écarter celles qui ne vous conviennent pas.
Si c’est la première fois que vous allez demander une carte, il est important que vous sachiez laquelle est la plus adaptée pour vous. Voici cinq conseils pour vous aider à faire votre choix :
1. le montant que vous pouvez payer.
Une carte de crédit n’est pas une extension de votre revenu, c’est de l’argent que vous devrez payer, et elle fonctionne comme un moyen de paiement qui remplace l’argent liquide. Pour une bonne utilisation du crédit, nous recommandons que le montant que vous devez payer sur la carte ne dépasse pas de votre revenu mensuel. Pour connaître votre capacité de paiement, déduisez de vos revenus vos dépenses fixes et votre épargne, le reste étant votre capacité de paiement.
2. Faites le tour du marché.
Il est plus facile d’obtenir une carte de crédit dans l’établissement où vous avez déjà un compte de dépôt, que ce soit pour recevoir votre paie ou un autre produit, mais cela ne doit pas être le seul facteur à prendre en compte pour décider de la carte à demander. Comparez quelle est la meilleure option, en tenant compte de vos besoins et de votre capacité de paiement, ainsi que de la cotisation annuelle, du taux d’intérêt et des avantages et autres services offerts par la carte.
3. Prenez en compte le TAEG
Le TAEG (taux annuel effectif global) est un indicateur du coût total de tous les types de crédit. Il est donc possible de comparer le coût entre les crédits, même s’ils sont de durées et de produits différents. Ce concept inclut le montant du crédit, les intérêts, la TVA, les commissions et tous les autres frais que le client doit payer.
4. Achetez des biens durables.
Vous pouvez acheter n’importe quoi avec votre carte de crédit, à condition qu’elle soit acceptée dans les établissements de votre choix, mais il est préférable d’acheter ce que vous savez que vous utiliserez pendant longtemps et, par conséquent, cela vaut la peine d’acheter des mois sans intérêt.
5. Plus de crédit.
Après un an d’utilisation, et en fonction de votre historique de crédit, la banque vous propose une extension de votre ligne de crédit. Avant de l’accepter, demandez-vous si vos revenus ont augmenté en même temps que votre crédit, si vos dépenses fixes ont été maintenues ou, en tout cas, si vous êtes déjà un expert dans la gestion de vos achats.
L’achat d’une maison est l’une des décisions les plus importantes qu’une personne puisse prendre dans sa vie. Pour ce faire, vous devez analyser de multiples facteurs : du prix et de la flexibilité d’un crédit, à la zone où il sera situé.
L’endroit où sera située votre maison aura une grande importance, tant pour la sécurité du voisinage que pour les questions de construction.
Pour ceux qui achèteront une maison ou un appartement dans une zone fortement sismique; il devient encore plus important de trouver une zone de construction sûre.
Pour prendre la meilleure décision, certains portail immobilier, vous donne quelques conseils pour avoir une maison sûre en cas de tremblement de terre.
1. le type de sol
Le meilleur endroit pour construire votre maison est ce que l’on appelle le « sol ferme », qui vous permet d’ériger des constructions immobilières plus solides et, par conséquent, de moins ressentir les tremblements de terre que les constructions sur un sol mou ou un sol de transition.
Il ne suffit pas de se faire dire qu’un endroit est sûr. Vous devez trouver un moyen de le prouver officiellement. Pour cela, assurez-vous que des éléments de la protection civile contrôlent la maison ou le bâtiment, ainsi qu’un maître d’œuvre autorisé.
Une fois l’examen terminé, les institutions chargées de l’évaluation vous remettront un document qui avalisera votre maison comme étant à l’abri des tremblements de terre.
2. Vérifiez bien
Lorsque vous visitez une maison qui vous intéresse, vérifiez les fondations, les colonnes, les murs, entre autres, car ce sont eux qui permettront à votre maison de tenir debout.
En cas d’affaissement, de fractures ou d’inclinaisons, c’est le signe qu’il y a une défaillance structurelle et vous pourriez être en danger en cas de tremblement de terre.
3. Un compagnon professionnel
On conseille que lorsque vous allez vérifier les maisons, vous le fassiez accompagné d’un architecte ou d’un ingénieur civil, qui doit être chargé d’examiner les plans de l’aménagement.
Ce spécialiste peut être engagé auprès du registre public des biens privés.
Le professionnel doit examiner le plan architectural, le plan de la structure, les matériaux de construction, le plan de l’installation électrique et le plan de l’installation sanitaire.
4. Fissures
Assurez-vous d’examiner de près la propriété. Assurez-vous qu’il n’y a pas de fissures ou de crevasses dans les murs.
Les fissures diagonales indiquent généralement de graves dommages structurels à la propriété. Les fissures inférieures à un centimètre, en revanche, ne sont pas un signe d’alarme, mais doivent être réparées avant de signer un contrat de vente.
Il est également recommandé de frapper avec vos articulations sur les murs, les colonnes, les poutres et autres éléments structurels pour vérifier s’ils sont creux. En outre, assurez-vous que le sol ne vibre pas.
Recherchez le crédit qui vous convient le mieux
Il est essentiel que vous réfléchissiez à la manière dont vous allez acheter ; il existe plusieurs options pour réaliser cette opération. Si vous êtes bénéficiaire, vérifiez que vous avez suffisamment de points pour obtenir un prêt hypothécaire ; si vous demandez un prêt à une banque, n’oubliez pas qu’elle examinera vos antécédents de crédit et la preuve de vos revenus, pour commencer l’analyse avant d’accorder un prêt hypothécaire. Nous vous avons récemment parlé de ce sujet, vous pouvez même consulter notre blog pour plus d’informations. Vérifiez lequel peut répondre à vos besoins.
Comparer les options d’achat
Pour chercher une maison, vous avez plusieurs options, car il existe des sites spécialisés dans la recherche. Si un agent immobilier vous contacte, il essaiera de vous vendre un bien qui correspond à vos besoins. Toutefois, il est essentiel que vous ne vous laissiez pas emporter par la première option et que vous compariez les prix et les emplacements des logements. Prenez votre temps et parlez au vendeur ; ne laissez pas de doutes. Renseignez-vous sur les caractéristiques de la maison, sa structure, ses finitions et tout ce dont vous avez besoin. N’oubliez pas qu’il s’agit d’un investissement lourd qu’il vous faudra plusieurs années pour amortir.
Vérifiez la documentation et consultez un expert
Si vous vous êtes déjà décidé pour une maison ou un appartement, vérifiez la documentation. Consultez un expert, par exemple un avocat spécialisé dans les questions immobilières. Voici quelques documents que vous devez examiner complètement et attentivement : actes de propriété, liberté de privilège, preuve de l’absence de dette d’électricité, d’eau et de taxe foncière. En plus du contrat de vente, les permis et les plans, au cas où la propriété serait construite.
Analyser le temps et le délai de paiement
Vous devez garder à l’esprit le prix total de la maison et la part de votre salaire que vous consacrerez aux paiements mensuels correspondants, ainsi que les conditions de paiement. Vous devez également tenir compte du délai de livraison et de l’emplacement exact de la propriété. En plus de la maison que vous allez payer, vous avez d’autres dépenses en suspens, comme la nourriture, l’électricité, l’eau et les services téléphoniques ; l’éducation de vos enfants (si vous en avez) et d’autres qui peuvent survenir. Si la maison est utilisée, vous devrez probablement procéder à des ajustements ou à des remodelages, selon les besoins.
Pensez aux dépenses possibles après l’achat.
Vous avez déjà entrevu tous les aspects mentionnés ci-dessus ; cependant, d’autres dépenses ne manqueront pas de survenir, comme le déménagement, les taxes, les services de base, les problèmes d’entretien récurrents. Il est important qu’avant d’acheter, vous disposiez d’un coussin d’argent, c’est-à-dire d’une somme exclusive pour les dépenses supplémentaires.
Ce sont quelques-uns des points les plus importants à prendre en considération si vous achetez une maison pour la première fois. Ne prenez pas la décision à la légère et analysez tout ce que nous avons mentionné. Restez à l’écoute de nos recommandations et n’oubliez pas de visiter notre blog. Je vous souhaite beaucoup de succès dans vos futurs achats.