L’attrait de l’accession à la propriété pour la première fois est puissant. Votre objectif peut être de constituer un patrimoine pour toute une génération ou de créer un investissement que vous vendrez à la retraite.
4 conseils pour les acheteurs d’une première maison
Quelles que soient les raisons qui vous poussent à acheter une maison, il y a un certain nombre d’étapes à franchir entre le moment où vous en êtes là et celui où vous pouvez vous détendre et en profiter. Voici les meilleurs conseils pour les acheteurs d’une première maison. Vous serez prêt en un rien de temps.
1. Soyez sûr que vous êtes prêt à contracter un prêt
Le conseil numéro 1 que nous pouvons donner aux acheteurs d’une première maison est de s’assurer que vous êtes prêt. La durée moyenne d’un prêt hypothécaire est de 15 à 30 ans. Même si vous n’avez pas besoin de rester dans votre maison pendant cette période, l’achat d’une maison est tout de même un engagement important. Assurez-vous à 100 % que vous êtes prêt à devenir propriétaire avant de contracter un prêt hypothécaire.
Commencez par vous poser les questions suivantes :
- Suis-je prêt à m’engager dans cette maison et cette ville pendant au moins 5 ans ?
- Ai-je un fonds d’urgence qui peut couvrir au moins 3 mois de dépenses ?
- Ai-je un revenu stable ?
Si la réponse à l’une de ces questions est « non », il est préférable d’attendre pour le moment. Continuez à épargner. Continuez à faire des recherches. Demandez-vous si vous avez des événements à l’horizon qui pourraient avoir une incidence sur votre emplacement, vos revenus ou vos dépenses. Si c’est le cas, ce sont d’autres raisons de freiner.
2. Ne sautez pas la pré-approbation
Il peut être tentant de se lancer tout de suite dans la recherche de la maison idéale, surtout si c’est la première fois. C’est une très bonne idée d’obtenir une préapprobation hypothécaire et d’un Meilleur taux hypothécaire avant de commencer à comparer les propriétés. Si vous avez déjà entendu parler de la préqualification, il est important de savoir en quoi elle diffère de la préapprobation. Examinons maintenant cette différence.
Lettre de préqualification :
Une préqualification est une estimation du montant du prêt immobilier que vous pouvez obtenir. Elle est basée sur une évaluation informelle de vos revenus et d’autres informations.
Lettre de préapprobation :
Une préapprobation de prêt hypothécaire est un document du prêteur qui vous indique exactement le montant du prêt que vous pouvez obtenir. Elle est basée sur vos informations financières, telles que les W-2, les relevés bancaires et votre cote de crédit.
Avantages de la préapprobation
Voici quelques-uns des avantages de la préapprobation :
Vous savez exactement ce que vous pouvez vous permettre : Vous et votre agent immobilier savez ce que vous pouvez vous permettre une fois que vous avez une lettre de préapprobation en main. Cela vous aidera à magasiner en respectant votre budget.
Vous pouvez faire une offre plus solide :
Les vendeurs ont besoin de savoir que l’acheteur qu’ils choisissent a les moyens de payer leur maison. Une préapprobation montre au vendeur que vous avez l’argent nécessaire pour acheter la maison.
Vous aurez moins de surprises :
Lorsque vous êtes préapprouvé, vous êtes moins susceptible d’avoir des surprises ou des retards de dernière minute avec votre prêteur. En résumé ? Obtenez une préapprobation avant de commencer à chercher une maison. Lisez la suite pour savoir pourquoi une préapprobation peut ne pas refléter l’offre de prêt finale.
3. Maintenez votre crédit
Ce n’est pas le moment d’ouvrir une nouvelle ligne de crédit. Lorsque vous faites une demande de préapprobation de prêt hypothécaire, les prêteurs vérifient votre dossier de crédit. Ils le feront à nouveau avant la conclusion de la vente de la maison et de l’hypothèque correspondante. S’ils découvrent que vous avez contracté un autre prêt ou une autre ligne de crédit, que votre solde de crédit a augmenté ou que vous avez commencé à effectuer des paiements en retard, cela pourrait compromettre votre approbation finale. Assurez-vous de continuer à payer vos factures à temps. N’essayez pas d’influencer votre cote de crédit en bien ou en mal et ne commencez pas à faire des dépenses risquées. Les prêteurs veulent voir que votre comportement est cohérent et que vous pouvez compter sur vos paiements futurs.
4. Épargnez pour un acompte
L’une des priorités les plus importantes de l’Administration sur le logement est d’aider les acheteurs à acheter leur première maison. Si vous remplissez les conditions requises pour l’achat d’une première maison, vous pouvez avoir accès à des programmes d’État, à des allégements fiscaux et à un prêt pour une mmaison. Selon le site Web du ministère du logement et du développement urbain , un acheteur d’une première maison est toute personne qui répond aux critères suivants :
Un individu qui n’a pas été propriétaire d’une résidence principale pendant la période de 3 ans se terminant à la date d’achat de la propriété. Cela inclut le conjoint (si l’un ou l’autre répond au critère ci-dessus, ils sont considérés comme un acheteur d’une première maison). Un parent célibataire qui n’a été propriétaire qu’avec un ancien conjoint pendant son mariage. Une personne qui est une personne au foyer déplacée et qui n’a été propriétaire qu’avec son conjoint. Un particulier qui n’a été propriétaire que d’une résidence principale qui n’est pas fixée de façon permanente à une fondation permanente conformément à la réglementation applicable. Une personne qui n’a possédé qu’une propriété qui n’était pas conforme aux codes de construction de l’État, locaux ou modèles et qui ne peut être mise en conformité pour un coût inférieur à celui de la construction d’une structure permanente. Si vous remplissez les conditions requises pour l’achat d’une première maison, vous pouvez bénéficier d’un certain nombre de programmes d’aide, notamment de prêts d’aide à la mise de fonds et de subventions. Nous verrons plus loin quelles sont les exigences minimales, mais l’avantage d’économiser au moins 20 % pour une mise de fonds est que vous pouvez éviter l’assurance hypothécaire sur les prêts conventionnels. Voir aussi https://fr.comparis.ch/hypotheken/default pour en savoir plus !