Qu’est-ce que l’argent ?
Par définition, c’est quelque chose qui a de la valeur. Mais au cours des 10 000 dernières années, la forme matérielle de la monnaie a considérablement changé, passant des coquilles de bétail et de cauris à la monnaie électronique actuelle.
Au commencement : Le troc
Le troc est l’échange de ressources ou de services pour un avantage mutuel, et cette pratique remonte probablement à des dizaines de milliers d’années, peut-être même à l’aube de l’humanité moderne. C’est différent d’une Demande de prêt qui est apparue plus tard. Certains diront même qu’il ne s’agit pas d’une activité purement humaine ; les plantes et les animaux font du troc dans des relations symbiotiques depuis des millions d’années. En tout cas, le troc entre humains est certainement antérieur à l’utilisation de l’argent. Aujourd’hui, les individus, les organisations et les gouvernements utilisent encore, et souvent préfèrent, le troc comme une forme d’échange de biens et de services.
9000 – 6000 avant J.-C. : Bovins
Les bovins, qui, au cours de l’histoire et dans le monde entier, ont inclus non seulement des vaches mais aussi des moutons, des chameaux et d’autres animaux d’élevage, sont la première et la plus ancienne forme d’argent. L’avènement de l’agriculture a également entraîné l’utilisation de céréales et d’autres produits végétaux comme forme standard de troc dans de nombreuses cultures.
1200 av. J.-C. : Coquilles de Cowrie
La première utilisation des cauris, les coquilles d’un mollusque qui était largement disponible dans les eaux peu profondes des océans Pacifique et Indien, a eu lieu en Chine. Historiquement, de nombreuses sociétés ont utilisé les cauris comme argent, et même encore au milieu de ce siècle, les cauris ont été utilisés dans certaines régions d’Afrique. Le cauris est la monnaie la plus utilisée et la plus ancienne de l’histoire.
1000 av. J.-C. : Première monnaie métallique et pièces de monnaie
Des imitations de cauris en bronze et en cuivre ont été fabriquées par la Chine à la fin de l’âge de la pierre et peuvent être considérées comme les premières formes de pièces métalliques. La monnaie d’outil en métal, comme les monnaies de couteau et de bêche, a également été utilisée pour la première fois en Chine. Ces premières monnaies métalliques sont devenues des versions primitives de pièces rondes. Les pièces de monnaie chinoises étaient faites de métaux communs, souvent percés de trous pour pouvoir être assemblés comme une chaîne.
500 av. J.-C. : La monnaie moderne
En dehors de la Chine, les premières pièces se sont développées à partir de morceaux d’argent. Elles prirent bientôt la forme ronde familière d’aujourd’hui et furent estampillées de divers dieux et empereurs pour marquer leur authenticité. Ces premières pièces sont apparues en Lydie, qui fait partie de la Turquie actuelle, mais les techniques ont rapidement été copiées et affinées par les empires grec, persan, macédonien et plus tard romain. Contrairement aux pièces chinoises qui dépendaient des métaux de base, ces nouvelles pièces étaient fabriquées à partir de métaux précieux tels que l’argent, le bronze et l’or, qui avaient une valeur intrinsèque plus élevée.
118 av. J.-C. : L’argent en cuir
L’argent en cuir était utilisé en Chine sous la forme de morceaux de peau de cerf blanche d’un pied carré avec des bordures colorées. On peut considérer qu’il s’agit du premier type de billet de banque documenté.
800 – 900 après J.-C. : Le Nez
L’expression « payer par le nez » vient des Danois d’Irlande, qui ont coupé le nez à ceux qui n’ont pas payé la taxe électorale danoise.
806 : Papier-monnaie
Les premiers billets de banque en papier connus sont apparus en Chine. En tout, la Chine a connu plus de 500 ans de monnaie de papier, du IXe au XVe siècle. Au cours de cette période, la production de billets en papier a augmenté au point que leur valeur s’est rapidement dépréciée et que l’inflation a grimpé en flèche. Puis, à partir de 1455, l’utilisation du papier-monnaie en Chine a disparu pendant plusieurs centaines d’années. C’était encore bien des années avant que le papier-monnaie ne réapparaisse en Europe, et trois siècles avant qu’il ne soit considéré comme commun.
1500 : Potlach
Le « potlach » vient d’une coutume indienne Chinook qui existait dans de nombreuses cultures indiennes d’Amérique du Nord. Il s’agit d’une cérémonie au cours de laquelle non seulement des cadeaux sont échangés, mais aussi des danses, des fêtes et d’autres rituels publics sont effectués. Dans certains cas, le potlach était une forme d’initiation aux sociétés tribales secrètes. Comme l’échange de cadeaux était si important pour établir le rang social d’un chef, le potlach échappait souvent à tout contrôle, car les cadeaux devenaient de plus en plus abondants et les tribus organisaient des fêtes et des célébrations de plus en plus grandes et grandioses pour tenter de se surpasser.
1535 : Wampum
La première utilisation connue du wampum, qui est un chapelet de perles faites à partir de coquilles de palourdes, a été faite par les Indiens d’Amérique du Nord en 1535. Il est fort probable que ce moyen monétaire existait bien avant cette date. Le mot indien « wampum » signifie blanc, ce qui était la couleur des perles.
1816 : L’étalon-or
L’or est officiellement devenu l’étalon de valeur en Angleterre en 1816. À cette époque, des directives ont été établies pour permettre une production non inflationniste de billets de banque standard qui représentaient une certaine quantité d’or. Les billets de banque avaient été utilisés en Angleterre et en Europe pendant plusieurs centaines d’années avant cette époque, mais leur valeur n’avait jamais été directement liée à l’or. Aux États-Unis, le Gold Standard Act a été officiellement promulgué en 1900, ce qui a contribué à la création d’une banque centrale.
1930 : Fin du Gold Standard
La dépression massive des années 1930, ressentie dans le monde entier, a marqué le début de la fin de l’étalon-or. Aux États-Unis, l’étalon-or a été révisé et le prix de l’or a été dévalué. Ce fut la première étape de la fin totale de la relation. L’étalon-or britannique et international a également pris fin peu après, et les complexités de la réglementation monétaire internationale ont commencé.
Le présent : Aujourd’hui, la monnaie continue de changer et de se développer, comme en témoigne le nouveau billet de
100 dollars américains de Ben Franklin.
L’avenir : La monnaie électronique
À notre époque numérique, les transactions économiques se font régulièrement par voie électronique, sans échange de monnaie physique. L’argent liquide numérique sous forme de bits et d’octets continuera très probablement à être la monnaie de l’avenir. Voir https://mon-augmentation-mammaire.paris/ pour en savoir plus
Comment l’argent naît-il dans notre système monétaire actuel ?
L’argent, ce bout de papier qui est pourtant indissociable à notre vie de tous les jours. Mais comment est-il apparu ? Aujourd’hui, nous allons nous focaliser plus sur les avis de différents experts que nous vous avons recueilli ci-dessous.
En Royaume Uni
La quasi-totalité de l’argent au Royaume-Uni est créée par les banques commerciales. Lorsqu’une banque accorde un prêt de 100 £, elle passe une écriture électronique (dans les comptes de la banque) qui débite l’emprunteur de 100 £ (classée comme prêt à recevoir de l’emprunteur) et crédite l’emprunteur de 100 £ (sur le compte courant de l’emprunteur pour qu’il le dépense). La banque a donc créé 100 £ que l’emprunteur peut dépenser en lui accordant un prêt. Pratiquement tout l’argent au Royaume-Uni est une dette.
Les banques commerciales ordinaires créent de l’argent, chaque fois qu’elles accordent un prêt à un emprunteur. Lorsque vous contractez un prêt auprès d’une banque, tout ce qu’elle fait, c’est augmenter le solde de votre compte courant. Cette simple augmentation de chiffres est une création de nouvelle monnaie large.
De manière plus significative, la banque centrale achète des actifs financiers (principalement des obligations du Trésor pour la Réserve fédérale américaine) via des opérations d’open market. Elle acquiert la propriété d’un actif et, en échange, augmente le compte bancaire du vendeur par le biais de la monnaie fiduciaire, sans » obtenir » l’argent de quelque part au préalable. Cette création de monnaie augmente la base monétaire, et c’est l’action qui a des conséquences macroéconomiques. Elle est responsable de la valeur de la monnaie, et contrôle donc les mesures agrégées comme l’inflation globale et la demande totale (NGDP).
Le gouvernement américain a besoin d’argent.
Il appelle donc le Conseil de la Réserve fédérale et demande, disons, 10 milliards de dollars.
La FED répond : « Bien sûr, nous achetons des obligations d’État d’une valeur de 10 milliards de dollars. »
Le gouvernement va prendre un morceau de papier, le peindre officiellement et le nommer « obligation d’État ». (OUI ! UN PIÈCE DE PAPIER !) Le gouvernement DÉCLARE que le papier vaut 10 milliards de dollars. (A partir de rien) et l’envoie à la FED.
En réponse, la FED imprime également beaucoup de papier et l’appelle « Federal Reserve Note » et déclare également qu’il vaut 10 milliards de dollars.
La FED remplace le papier par des obligations d’État.
Une fois l’échange effectué, le gouvernement détient 10 milliards de dollars et les dépose sur un compte bancaire.
En déposant, les morceaux de papier deviennent de l’argent officiel donnant 10 milliards de dollars au trafic financier américain.
Et voilà! Les 10 milliards de dollars ont été créés.
Les institutions financières internationales
Le système monétaire international est l’ensemble des règles et des règlements destinés à gérer les liquidités monétaires internationales, c’est-à-dire à faire en sorte qu’il y ait suffisamment de devises pour effectuer des transactions ordonnées de balance des paiements (commerce international, investissements, finances). Ses principales institutions sont les banques centrales et le Fonds monétaire international (FMI). Les banques centrales peuvent intervenir sur le marché des changes pour atténuer la forte volatilité des taux de change qui peut menacer le respect des obligations (remboursement de la dette) en devises. Pour cela, les banques centrales maintiennent des réserves de change. Le FMI peut apporter son aide aux pays en prêtant des devises si les réserves des pays sont insuffisantes.
Les implications reposent sur l’interdépendance des pays lorsqu’ils effectuent des échanges internationaux. Chaque pays a besoin de suffisamment de devises étrangères comme moyen d’échange. Cette interdépendance implique qu’il n’est pas souhaitable que les échanges internationaux soient trop unilatéraux ou déséquilibrés, ce qui signifie une accumulation excessive de créances sur un pays ou de déficits encourus par un pays. Les banques centrales et le FMI ne disposent que de ressources limitées. On pourrait donc dire que l’implication du système monétaire international est que les pays doivent mener les échanges internationaux de manière équilibrée pour maintenir la stabilité.
Ce qui précède ne s’applique pas aux États-Unis qui, en émettant le dollar, le moyen d’échange international préféré, ne peuvent en théorie (mais en pratique) faire face à un manque de réserves de change. D’où la possibilité pour les États-Unis d’enregistrer des déficits courants importants et durables (accumulation de dettes envers les étrangers) sans risquer une forte dévaluation du dollar.
Un système monétaire est généralement considéré comme l’ensemble des institutions et la structure juridique et réglementaire connexe par laquelle un gouvernement fournit de l’argent dans l’économie d’un pays. Pour la plupart des pays aujourd’hui, le système monétaire se compose des éléments suivants :
- une ou plusieurs Monnaies, qui fabriquent les pièces et impriment le papier monnaie ;
- une banque centrale, qui supervise la distribution des pièces et de la monnaie ; et
- des banques de détail (principalement des banques commerciales et des caisses d’épargne), par l’intermédiaire desquelles la banque centrale distribue les pièces et la monnaie (pour ce faire, les banques de détail collectent les dépôts, versent des espèces lorsque des chèques tirés sur les comptes bancaires des déposants leur sont présentés et accordent des crédits sous forme de prêts).
Les banques primaires et les banques centrales
Les systèmes monétaires ont évolué au fil du temps. Les banques centrales sont un phénomène assez récent, qui s’est développé pratiquement au cours du 20e siècle, bien que la Banque d’Angleterre et la Banque de France, pour deux exemples, remontent à bien avant cette époque et ont fonctionné, dans une certaine mesure, comme des banques centrales naissantes. Aux États-Unis, il n’y a pas eu de banque centrale telle que nous la connaissons aujourd’hui avant 1914, bien qu’à différentes époques, la Bank of the United States et la Second Bank of the United States aient été brièvement des banques centrales naissantes, et pendant une grande partie du XIXe siècle, les banques à charte d’État ont souvent fait office de monnaies en imprimant leur propre monnaie.